Умножение пенсии. Можно ли накопить на старость солидную сумму? Ответы экспертов

 По словам Александра САКОВИЧА, первого заместителя директора Республиканского дочернего унитарного страхового предприятия «Стравита», доходность накоплений по их программе «Пенсия+» по итогам 2015 года составляет 6,6% годовых в валюте и 33% - в белорусских рублях.

Специалисты «Стравиты» приводят следующий пример расчетов по программе «Пенсия+». Если мужчина в 30 лет начнет ежемесячно откладывать 50 долларов в течение 33 лет (до пенсионного возраста), то его накопления составят $28 450 плюс бонус $11 940, плюс налоговый вычет 13% - $2574*, который также пойдет на его счет.

Если бы он просто откладывал 50 долларов, то накопил бы к 63 годам $19 800. Откуда же такой прирост? Как поясняют специалисты «Стравиты», разница между $28 450 и $19 800 достигается за счет гарантированной доходности, которая по договору страхования составляет 4% годовых. А бонус - еще 2,2% - это дополнительная доходность, направляемая на лицевые счета застрахованных лиц. Источник начисления бонуса - прибыль от инвестирования страховых резервов.

Как видно из расчетов, такие значительные суммы получаются за счет большого срока страхования. Поэтому специалисты рекомендуют начинать формировать дополнительную пенсию в молодом возрасте, что более выгодно.

*Физлица, заключившие договор страхования, имеют право на налоговую льготу. Страховой взнос в размере до 18,13 млн руб. в год уменьшает налогооблагаемую базу для исчисления подоходного налога. Также не облагаются подоходным налогом страховые выплаты и бонус. Если взносы за застрахованное лицо уплачивает наниматель, то они также не облагаются подоходным налогом в пределах 18,13 млн руб.

Как пояснил «АиФ» Александр Сакович, недавно компания внесла изменения в правила страхования, которые дают человеку выбор: либо получить пенсионную выплату по нормам законодательства, действовавшего на момент заключения договора, в данном случае - в 63 года, либо забрать накопления по нормам законодательства, которое будет действовать на момент его выхода на пенсию. В случае смерти застрахованного его накопления переходят наследникам.

Гарантии?

По словам генерального директора Белорусской ассоциации страховщиков Ирины МЕРЗЛЯКОВОЙ, в Беларуси действительно было сложно вернуть доверие населения к долгосрочным вкладам. Однако оно постепенно восстанавливается. Если ранее поступления от накопительных видов страхования составляли менее 1%, то в 2015 году эта планка поднялась до 7% в общем объеме поступлений. Хотя это несравнимо с ЕС, где накопления граждан составляют 50-60%. Этот рост, по мнению эксперта, можно объяснить повышением уровня финансовой грамотности населения, которое начинает анализировать демографические и экономические тенденции в государстве, а также понимает, что эти накопления - хороший инвестиционный доход, который можно будет приумножить на пенсии, правильно им распорядившись. За 2015 год в целом по договорам пенсионного страхования двумя компаниями уже выплачены 164 млрд руб.

Данные «Стравиты» также свидетельствуют о росте договоров страхования пенсии. В 2015 году по сравнению с 2011 годом их количество увеличилось в 2,6 раза.

«Общее количество застрахованных лиц по пенсионным договорам из числа клиентов компании составляет 213 тыс. человек, 7,1 тыс. человек застрахованы за счет собственных средств - то есть платят взносы сами. За остальных платит наниматель - предприятия», - привела данные начальник отдела организации продаж компании Анжела ЗАБОРОНОК.

Что касается гарантий, Александр Сакович отметил, что компания отвечает по обязательствам своими активами, которые размещены на государственных депозитах или в государственных ценных бумагах. Денег, которые есть, хватит для того, чтобы рассчитаться по всем обязательствам. Кроме этого, по всем договорам страхования выплаты гарантирует государство.

Заключить договор страхования пенсии можно в белорусских рублях, в долларах США, евро и российских рублях. Как защита от инфляции предусмотрена возможность страхования в иностранной валюте с уплатой взносов в белорусских рублях (валютный эквивалент).

КОММЕНТАРИЙ

Очевидно, что далеко не все белорусы могут откладывать часть своих зарплат на дополнительную пенсию через программы страхования. Куда больше возможностей у нанимателей - предприятий. Но пока таковых мало. К примеру, по данным страховой компании «Стравита», на долю которой приходятся 87,5% договоров по долгосрочным накопительным видам страхования, только за 206 000 работников наниматели уплачивают взносы по договорам пенсионного страхования. Возможно, большинство предприятий экономят на соцпакете, пытаясь снизить затраты на себестоимость продукции. Хотя, по расчетам страховщиков, доля взносов по страхованиям работников в себестоимости продукции совсем незначительная и это - не резерв для экономии.

Нужно ли дополнительно стимулировать нанимателей заключать договоры пенсионного страхования и уплачивать взносы за своих работников, чтобы в будущем люди жили не на мизерные пенсии?

Комментирует Александр ЯРОШУК, председатель Ассоциации профсоюзов «Белорусский Конгресс демократических профсоюзов»: