Удовольствие на месяц, долг — на годы. На что точно не надо брать кредит

Как трезво оценить свои финансовые возможности и на что точно не стоит брать кредит, рассказывает «АиФ».

Как понять, что кредит не нужен

«Кредит — это такая машина времени, которая делает нас богаче сейчас, но сокращает бюджет в будущем. Представьте, что вы одалживаете деньги не у банка, а у себя самого. Это поможет трезво оценить свои возможности», — подсказывает директор Центра финансовой грамотности Анна Харнас.

Статья по теме

Выиграла на инфляции: история пенсионерки, которая выплатила кредит за день

Задайте себе как минимум пять вопросов. Отрицательный ответ даже на один из них — повод повременить с кредитом:

• Позволит ли кредит улучшить мое финансовое положение в будущем, решить мои действительно жизненно важные проблемы?
• Смогу ли я сохранить привычный уровень жизни, обслуживая все свои кредиты?
• Если я потеряю все свои источники дохода, смогу ли я обслуживать все свои кредиты в течение одного года минимум?
• Полностью ли я разобрался в условиях кредитного договора? Понятны ли мне его условия?
• Надежны ли источники средств, из которых я планирую выплачивать кредит?

«Я бы не рекомендовала брать кредит, если выплаты по нему превышают 30-35% вашего дохода. Вот только учитывать нужно все расходы в совокупности, а не только сумму платежа и ежемесячный доход, как это часто делают банки», — говорит Харнас.

7 признаков кредитомании. Кто лезет в долговую петлю и как остановиться? Подробнее

Свадьбы и путешествия

«Кредит на свадебное путешествие — тоже плохая идея. Особенно если вы заранее планируете „отбить“ его подарками гостей. Исходите из того, что этих денег вам не хватит. Кроме того, обычно основные траты молодоженам предстоят уже после торжества: рождение ребенка, ремонт квартиры, покупка авто. Впечатления от медового месяца быстро сменят другие, не совсем приятные, если после поездки вам предстоит еще год экономить», — говорит Харнас.

Кредиты на любые путешествия, не только свадебные, лучше вовсе не брать. Любой отпуск рано или поздно заканчивается, а долги остаются.

Импульсивные покупки

Нерационально финансировать кредитными средствами импульсивные покупки. Банальный, но очень популярный пример — покупка топового смартфона. «Когда вы посчитаете, сколько переплатили за него с учетом процентов, радость от обладания чудом техники улетучится. При этом велика вероятность того, что вскоре на рынке появится более современная модель, а вы будете еще расплачиваться за старую», — указывает эксперт.

Инвестиции

Ни в коем случае нельзя брать кредит для инвестиций. Даже если вы на 100% уверены, что они принесут доход, и у вас есть достоверный источник внутри компании, акции которой вы хотите купить.

Статья по теме

Кредитная история. Что делать, если нет возможности платить по кредиту

«Не шутите с фондовым рынком. Даже самые опытные и квалифицированные финансовые аналитики допускают ошибки. Не рискуйте, вы потеряете деньги и останетесь должны. А если вы еще и не рассчитывали свои возможности, а просто взяли в кредит самую большую доступную вам сумму, то можете оказаться в такой долговой яме, выбраться из которой будет очень тяжело», — предупреждает Харнас.

Новый кредит, чтобы погасить старый

Заемщики, которые не рассчитали свои финансовые возможности, частенько используют схему с оформлением нового кредита для погашения старого. «Потом как-нибудь рассчитаюсь», — думает такой заемщик. Но, когда наступает «потом», сумма долга становится больше, а возможности вернуть ее так и не появляется.

«Опасно прибегать к займам, если таким образом вы хотите покрыть прошлые финансовые обязательства. Это прямой путь к кредитной ловушке и последующему банкротству. Так вы можете потерять свое имущество в счет уплаты долгов», — предупреждает эксперт.