Долговые мифы. Заблуждения о кредитах, из-за которых мы теряем деньги

Несмотря на то, что граждане берут ипотеку и автокредиты, оформляют кредитные карты и микрозаймы, в обществе по-прежнему гуляют стереотипы, касающиеся кредитов. Развенчиваем их вместе со специалистом по банковскому сектору, руководителем представительства инвестиционного фонда Сергеем Григоряном.  

Если кредит взят на двоих

Некоторые граждане, по словам Григоряна, полагают, что если кредит взят на двоих (например, ипотека на супругов), то они должны банку только половину суммы. 

Это не так. Если вы являетесь созаемщиком по кредиту, это не означает, что вы должны банку только половину или определенную часть, — это значит, что вы так же, как и другой человек, берете на себя обязанность по погашению кредита в полном объеме.  

При этом вы сами определяете с другим заемщиком, кто и в каких пропорциях будет вносить платежи. Банку это не важно, его интересует факт погашения долга. Если, допустим, ваш супруг отказывается платить по кредиту, то погашения долга в полном объеме будут требовать с вас. Это абсолютно законно. Разделить долг можно только через суд. 

Банк откажет в кредите, если есть другие долги

Это совсем не обязательно. Банк оценивает заемщика не по количеству выданных кредитов, а по его платежеспособности, объясняет Григорян.

То есть одним из параметров, по которому финансовая организация принимает решение об одобрении кредита, выступает процент от общего совокупного дохода, который уходит на погашение платежей. При этом можно привлечь созаемщиков, и их уровень дохода тоже будет учитываться. Если совокупные платежи по имеющимся кредитам не превышают 30%, то банк с легкостью одобрит новый кредит. Но общий совокупный платеж не должен будет превышать 50% общего дохода.  

Учеба и ремонт. На что можно и даже нужно брать в долг? Подробнее

Есть финансовые организации, которые выдают кредиты даже если уже имеющиеся совокупные платежи превышают половину дохода, но их не так много. В большинстве своем банки стараются не отступать от этого правила. Например, семья платит ипотеку, автокредит, а теперь хочет взять третью ссуду, на ноутбук. Доход мужа составляет 2000 рублей в месяц, жены — 1500. Супруг выплачивает по 400 рублей за автокредит и 600 рублей за ипотеку. Если рассматривать в качестве заемщика только его, то банк, скорее всего, не одобрит новый кредит, поскольку его платежи составляют 50% дохода, но если учесть еще доход супруги, то на новый кредит с платежом в пределах 300-500 рублей в месяц семья вполне может рассчитывать.  

Также вероятность одобрения кредита зависит и от уровня доходов в принципе. Человеку с зарплатой в 3 тысячи рублей в месяц будет гораздо проще получить кредит, чем гражданину с доходом 500 рублей.

Взять кредит очень сложно…

Встречаются и такие граждане, которые думают, что для оформления кредита нужна тонна справок и подтверждений. Это заблуждение — времена, когда оформить кредит было действительно сложно, давно прошли. 

Статья по теме

Жизнь взаймы. На что не стоит брать кредит?

Если вы являетесь зарплатным клиентом какого-то банка, то одобрение кредита может занять у вас всего 30 минут, и при этом от вас не потребуется никаких дополнительных справок. Дело в том, что у финансовой организации уже есть вся информация о вас (сумма вашей зарплаты, премии, вовремя ли платится зарплата и т. д). 

Если вы ранее брали кредиты в каком-то банке и благополучно их погасили, процесс оформления тоже будет быстрым и не потребует большого количества документов. Более того, вы сможете рассчитывать на пониженную процентную ставку, поэтому кредитоваться бывает выгоднее в той финансовой организации, где вы уже брали кредиты. 

Банк не изменит условия кредита 

Еще одно заблуждение. Банк — первый, кто заинтересован в том, чтобы поддержать заемщика в сложной ситуации, для того чтобы он все-таки имел возможность погасить кредит в будущем, рассказывает эксперт.  

Финансовые организации часто идут на уступку и предлагают кредитные каникулы и различные программы рефинансирования. Более того, они могут подобрать программы рефинансирования также от сторонних организаций, которые являются партнерами банка.

Выиграла на инфляции: история пенсионерки, которая выплатила кредит за день Подробнее