Чуда не будет. 5 опасных заблуждений людей, накопивших долги

Ах, как хочется, чтобы проблема с банковским кредитом исчезла сама собой! Но так не бывает! Рассказываем об опасных иллюзиях должников, которые стоят им штрафов и других дополнительных потерь.

1. Если банк не напоминает о долге, значит, он о нем забыл

Банки и микрофинансовые организации должны информировать клиента о просрочках платежей. Но электронные письма или SMS-сообщения могут не дойти из-за сбоя в работе почты, интернета или из-за ошибки в контактных данных, оставленных клиентом для связи.

Статья по теме

Выиграла на инфляции: история пенсионерки, которая выплатила кредит за день

Поэтому, если банк о долге не напоминает, это не значит, что он забыл о нем. Более того, он начисляет вам штрафы и пени, которые только увеличивают общую сумму. Если в течение любых 180 дней вы задержите выплату по кредиту больше чем на 60 дней, банк получит право потребовать выплаты всей суммы долга с процентами, даже если срок действия договора еще далеко не истек. При расчете этих 60 дней задержки по погашению задолженности и процентам суммируются.

В итоге банк может обратиться в суд, а информацию о просроченных платежах банк обязательно направит в бюро кредитных историй, и в будущем у неаккуратного плательщика могут быть проблемы с получением новых кредитов.

2. Можно не возвращать деньги банку, лишившемуся лицензии

Нет, долг не исчезает: право его востребовать переходит третьей стороне (другому банку/организации или Агентству по страхованию вкладов). Поэтому важно контролировать ситуацию: следить за новостями и не прекращать выплачивать кредит.

Новые реквизиты для оплаты долга размещаются на сайте Агентства по страхованию вкладов: платите по ним, сохраняя все платежные документы. Перестав платить, ожидая официального извещения о передаче долга и смене реквизитов, в итоге можно получить штраф за просрочку.

Кредитная история. Что делать, если нет возможности платить по кредиту Подробнее

3. Если на 3 года скрыться от кредитора, долг будет списан

Это заблуждение основано на норме закона, по которой срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Но банки тоже знают об этом, поэтому вряд ли станут бездействовать. Если вы перестанете отвечать на письма и телефонные звонки своего кредитора, он может подать заявление в суд. А по решению суда деньги могут быть списаны с вашего счета даже без вашего ведома.

Иногда договоры с банком предусматривают право кредитора взыскать долг без суда на основании исполнительной надписи нотариуса. Тогда списать деньги со счета нерадивого заемщика могут еще быстрее, чем по суду.

Статья по теме

Можно ли вернуть товар, если он приобретен по акции или в кредит?

4. За небольшую плату можно организовать списание долга

Да, есть «фирмы-раздолжнители», которые предлагают такие услуги. Но это обман. Зачастую через некоторый срок незадачливый должник снова начинает получать напоминания о долге, да еще и с просрочкой, а его «благодетель» скрывается с полученными деньгами.

Или еще интереснее: человеку предлагают инвестировать небольшую сумму якобы в очень выгодные проекты, а потом погасить долги за счет полученного дохода. В итоге ни помощника, ни самих денег, не говоря уже об обещанных процентах.

5. Не придется возвращать кредит, объявив о банкротстве

Банкротство отнюдь не означает прощения всех долгов. Судебные приставы спишут со счетов деньги, а если их не хватит, то продадут имущество банкрота с торгов. В его распоряжении оставят только личные вещи и единственное жилье (в том случае, если оно не является залогом по ипотечному кредиту, в противном случае изымут и его). Банкротом объявляют только после того, как с человека взять уже нечего.

Не стоит забывать и о том, что после банкротства будет крайне сложно получить новый кредит. Гражданам, признанным финансово несостоятельными, на длительный срок ограничивают выезд за границу и запрещают занимать руководящие должности.

7 признаков кредитомании. Кто лезет в долговую петлю и как остановиться? Подробнее

Что делать, если нечем платить?

«Должнику, который попал в затруднительное положение, не стоит верить сомнительным советам и утешаться мифами, — настоятельно советует первый заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров. — Лучше всего сразу связаться с банком, рассказать все как есть и постараться найти выход. Например, можно договориться с банком о реструктуризации долга: увеличить срок выплат, а размер ежемесячных платежей уменьшить.

Разумеется, нужно подтвердить, что проблема действительно имеет место, представить справки, свидетельствующие о падении доходов. Перечень необходимых документов назовут в банке.

Еще одна возможность — рефинансирование кредита или займа в другом банке, предлагающем более низкие процентные ставки. Если все будет сделано правильно, то за счет нового кредита будет погашена задолженность по первоначальному, а платежи на новых условиях окажутся меньше».