Не просто. Как молодая семья покупала квартиру с помощью льготного кредита

Приобрести недвижимость, если нет полной суммы на руках, можно с помощью кредита. Сказать проще, чем сделать. На личном опыте столичной семейной пары рассказываем, как проходит эта процедура.

Первым делом Анастасия и Илья Новиковы обратились в банки за информацией о кредитных предложениях. Выбор в итоге пал на кредит от Беларусбанка «Ипотека Экспресс» (12,5–16% годовых). По нему можно получить до 100% стоимости жилья сроком до 20 лет с учетом норм указа №130 «Об ипотечном жилищном кредитовании». Важно: нет гарантии, что кредит дадут именно на полную стоимость жилья, потому в кармане в идеале нужно иметь минимум 8–10% суммы. 

Стать нуждающимся

Одно из условий для получения данного кредита по ставке 12,5% годовых – состоять на учёте нуждающихся в улучшении жилищных условий. К слову, до середины августа 2024 г. можно было купить квартиру с кредитом по сниженной ставке в Минске, даже если семья стоит на учёте нуждающихся в другом городе страны. Сейчас этого сделать нельзя: где состоите на учёте нуждающихся, в том населённом пункте (или районе) и можете воспользоваться льготным кредитом.

Встать на учет нуждающихся можно по разным критериям, например, если семье не хватает квадратных метров или граждане живут в не соответствующих санитарным и техническим требованиям помещениях. Новиковы смогли встать на очередь как молодая семья. Требования: оба супруга вступили в брак в первый раз; хотя бы одному из супругов еще не исполнилось 31 года; ни у одного из супругов нет в собственности недвижимости.

Чтобы встать на очередь, нужно было представить в службу «Одно окно» по месту регистрации паспорта, свидетельство о браке, две выписки из кадастрового агентства на имя каждого супруга (стоимость одной справки – 0,2 БВ, или 8 руб.), заявление (бланк выдают на месте).

Для каждой категории нуждающихся нужен свой перечень документов.

Метры предосторожности. Как избежать обмана при покупке квартиры? Подробнее

Часы тикают

Как только встали на очередь (процедура занимает около месяца), получили соответствующую справку, следующий шаг – нужно взять справку о доходах с места работы супругов и поручителя. После сбора этих документов – снова в банк.

Важно! Заранее уточняйте, по какой форме банку требуются те или иные справки, и не поленитесь сверить выданные документы с требуемой формой. В описываемом случае справку о постановке на учёт нуждающихся пришлось переделать, так как при выдаче в ней забыли указать номер и серию паспорта. Заметили ошибку уже в банке. 

Произведя расчёты, сотрудники финансового института уведомят, на какую сумму вам одобрят кредит, и в течение 30 дней будут ждать вас в банке с остальными документами: договором купли-продажи и выпиской из Единого государственного регистра недвижимого имущества, прав и ограничений (ЕГРНИ).

Если не успеете за месяц найти квартиру, оформить документы и обратиться в банк для подписания договора, то льготой воспользоваться больше не сможете.

Ссуда за чужой счёт. Как выплатить кредит на квартиру с помощью арендаторов Подробнее

«Лезьте через балкон!»

Определившись с критериями будущего «гнёздышка», семья приступила к поиску вариантов на вторичном рынке. Смотрели объявления самостоятельно, не прибегая к услугам агентств недвижимости, при этом руководствовались «хитростью»: обращали внимание только на те квартиры, которые продаются через агентства недвижимости. В таком случае продавец уже оформил услуги у риелтора, соответственно, будет за них платить.

Подходы к работе некоторых агентов недвижимости и жажда наживы продавцов порой ставили в тупик. Например, приехав вовремя на просмотр квартиры, Новиковы позвонили риелтору: «Извините, но я не приехала, так как у меня нет ключей, – огорошила специалист. – До хозяйки квартиры не могу дозвониться». – «То есть не получится посмотреть квартиру?» – «Если хотите, можете залезть внутрь через балкон. Там невысоко, ведь квартира на первом этаже…». 

Конечно, от такой авантюры отказались. Не хватало ещё, чтобы бдительные соседи вызвали милицию…

Ещё один случай: после просмотра квартиры устно договорились с хозяином о покупке и встрече через два дня для внесения залога. Мужчина пообещал, что квартира закреплена за Новиковыми, так как те даже не торговались и были готовы заплатить столько, сколько указано в объявлении. На следующий день раздался звонок: «Извините, но после вас пришли люди и предложили на 500 долларов больше. Так что буду заключать сделку с ними».

Словом, сюрпризов не избежать.

Какую квартиру выгоднее покупать – в новостройке или на вторичном рынке? Подробнее

А цена-то завышена!

Лишь спустя 20 дней удалось найти подходящее жильё. На просмотре семья попросила хозяина показать все документы на квартиру, сверили данные с его паспортом, а также убедились, что расположение комнат соответствует данным техпаспорта.

Через день встретились в агентстве и внесли залог – 3200 рублей. К слову, если вас будут просить давать залог на руки, без подписания соответствующих бумаг – откажитесь. Велик риск нарваться на мошенников.

После того как определились с квартирой (желательно до внесения залога), следует позвонить в банк и сообщить метраж будущего жилья. И вот в чём здесь загвоздка. Изначально семья планировала использовать для покупки только кредитные деньги – 245 тыс. руб. Однако в банке сообщили: с учетом метража (49 кв. м) могут выдать меньшую сумму. Причина – критерий рыночной стоимости. Для каждого города рассчитывается средняя цена за «квадрат», и банк не может выдать сверх этой суммы. Оспорить решение можно, вызвав оценщика квартиры. Специалист придет, сделает замеры, выскажет мнение о стоимости жилья с учетом его расположения. Но семья обращаться к оценщику не стала – отпущенный 30-дневный срок подходил к концу. Итого из своего кармана пришлось доплатить недостающие 15 тыс. рублей.

Должны ли родители обеспечить детей собственным жильём? За и против Подробнее

Финальные штрихи

Следующий этап – поход к нотариусу. Специалист регистрирует договор купли-продажи (за него новому собственнику нужно заплатить 5 БВ, или 200 рублей) и предоставляет выписку из ЕГРНИ. С этими документами вновь нужно в банк: специалисты их проверят, а после пригласят на заключительное подписание бумаг.

Финальный этап – расчёт с продавцом и очередной поход к нотариусу. Представив специалисту свой паспорт, договор купли-продажи и акт приёмки-передачи, семья получила свидетельство (удостоверение) о государственной регистрации (за него заплатили 52 рубля). Этот документ нужно представить в банк, чтобы подтвердить: кредитные средства потратили по назначению.

Выгодно ли покупать квартиру с хорошим ремонтом на вторичном рынке? Подробнее

Ох уж эти доллары…

Как известно, цена на квартиру указывается в белорусских рублях, но в скобках продавец прописал сумму в иностранной валюте. Так как банк выдаёт деньги в национальной валюте, встаёт вопрос: как быть, если курс упадёт или вырастет?

В практике агентств недвижимости (но не у всех!) предусмотрена возможность подписать дополнительное соглашение. В договоре купли-продажи детально указываются суммы залога, кредитных средств и денег, внесённых покупателем «наличкой». После того как кредитные рубли «упали» на счёт продавца, тот снимает и меняет их на инвалюту в банке. И если курс окажется выше, то по допсоглашению покупатель из своего кармана докупает недостающую сумму инвалюты. А если курс ниже – сдачу вернут покупателю. В практике Новиковых случился второй вариант – курс упал, вернули 4 рубля.

КСТАТИ

В агентстве недвижимости вы можете заключить договор о юридическом сопровождении и застраховать сделку.

Услуга обойдется в 60 БВ, или 2400 руб. Сопровождение включает в себя комплексную проверку объекта недвижимости: кто им ранее владел, в каком году выписывались прошлые жильцы и прочее. Страхование – возврат денег покупателю, возмещение потраченных средств, моральная компенсация, если в процессе покупки выяснится, что продавец утаил какие-то моменты.