Свое чужое жилье. Что надо знать об ипотеке жилых помещений

Любопытно: оказывается, закон об ипотеке в Беларуси существует с 2008 года. Правда, нельзя сказать, что он работает в полной мере. Причина - высокие процентные ставки и довольно низкие доходы населения.

Что почем?

Ипотека жилых помещений в Беларуси регулируется ст. 52-53 Закона Республики Беларусь «Об ипотеке».

Ипотечный кредит в Беларуси можно получить в различных кредитных организациях, например, в Белгазпромбанке, БПС-Сбербанке, Беларусбанке, Белагропромбанке, Приорбанке. Заемщик может купить квартиру (в новостройке либо на вторичном рынке), жилой дом, а также земельный участок. Кроме того, выдаются ипотечные кредиты на строительство жилья. В настоящее время белорусские банки предлагают ипотеку по «плавающей», а не фиксированной ставке. Сумма кредита в большинстве банков составляет 70-80% стоимости объекта недвижимости, как правило, заем предоставляется на 15 лет, наибольший срок кредитования составляет 20 лет.

Тонкости

Необходимо отметить, что квартира или жилой дом, даже если они являются единственными у собственника, могут быть изъяты и проданы в целях погашения задолженности, если заложены в ипотеке.

Для передачи в ипотеку жилого помещения, принадлежащего гражданину на праве собственности, необходимо письменное согласие:

• совершеннолетних членов его семьи;
• бывших членов его семьи, проживающих в этом жилом помещении;
• граждан, проживающих в этом жилом помещении, предоставленном по завещательному отказу или на основании договора пожизненного содержания с иждивением.

Исключение составляют случаи, когда жилое помещение было заложено по договору об ипотеке в обеспечение возврата кредита, предоставленного на приобретение или строительство жилого помещения, и процентов по нему.

Могут выселить

Граждане, давшие согласие на отчуждение или залог жилого помещения и не указанные в договоре отчуждения как граждане, за которыми сохраняется право пользования жилым помещением, при переходе права собственности могут быть выселены по требованию нового собственника без предоставления другого жилого помещения.

Бывшими членами семьи (п. 3 ст. 1 Жилищного кодекса) признаются: граждане Республики Беларусь, а также иностранные граждане, лица без гражданства, постоянно проживающие в Республике Беларусь, утратившие статус члена семьи собственника в результате расторжения брака, лишения родительских прав, расторжения письменного соглашения о признании членом семьи. Бывшие члены семьи должны проживать в жилом помещении собственника, чтобы иметь право дать или не дать согласие на передачу жилья в ипотеку.

Только с письменного согласия органа опеки и попечительства возможна передача в ипотеку жилого помещения, в котором проживают:

• несовершеннолетние, в том числе несовершеннолетние собственники жилого помещения;
• ограниченно дееспособные и недееспособные;
• бывшие члены семьи собственника, признанные находящимися в социально опасном положении либо нуждающиеся в государственной защите;
• дети-сироты либо дети, оставшиеся без попечения родителей, в отношении закрепленного за ними жилого помещения;
• несовершеннолетние, находящиеся в социально опасном положении.

В ст. 76 Жилищного кодекса перечислены основания для отказа в даче такого согласия органом опеки и попечительства, а именно если залог жилых помещений может существенно ухудшить жилищные условия или причинить вред интересам либо имущественному положению несовершеннолетних.

Под существенным ухудшением жилищных условий понимаются:

• обеспеченность полученным жилым помещением общей площадью менее 15 м2 (в городе Минске - менее 10 м2) на одного человека в случае, если до этого обеспеченность была в рамках данного норматива;
• несоответствие полученного жилого помещения установленным для проживания санитарным и техническим требованиям;
• отсутствие у жилого помещения типовых потребительских качеств, если прежде занимаемое жилое помещение такие качества имело.

В залоге

Лица, проживающие в заложенном жилом помещении на условиях договора найма или поднайма жилого помещения, не подлежат выселению при реализации заложенного жилого помещения. Заключенные с ними до заключения договора об ипотеке договоры найма или поднайма жилого помещения сохраняют силу.

Лица, проживающие в заложенном жилом помещении, которым предоставлено право пожизненного пользования жилым помещением по завещательному отказу, также не подлежат выселению при реализации заложенного жилого помещения.

Обращение взыскания на долю в праве общей собственности на общее имущество многоквартирного жилого дома может осуществляться только при одновременном обращении взыскания на квартиру в этом доме.