Квартира в лизинг. Преимущества и недостатки. Экспертиза"АиФ"

Недавно в Беларуси появилась новая возможность решения квартирного вопроса. Теперь, кроме покупки жилья в кредит, можно оформить его в лизинг. О преимуществах и принципах работы лизингового механизма «АиФ» рассказал директор Ассоциации лизингодателей Сергей ШИМАНОВИЧ.

Лизинг - это долгосрочная финансовая аренда, когда приобретенный по заявке лизингополучателя предмет передается ему во временное владение и пользование с правом или без права выкупа. Для физических лиц такой механизм стал альтернативным способом приобретения имущества, такого как, например, автомобиль или квартира.

Как лизинг развивался в Беларуси?

- Юридические лица и субъекты хозяйствования пользоваться лизингом могут давно. Данный финансовый механизм начал развиваться на территории нашей страны с 1990 года, когда появилась первая лизинговая компания. С тех пор этот рынок существенно вырос, увеличилось количество организаций, которые на нем работают, сформировались нормативно-правовые условия функционирования лизинга, - рассказывает Сергей Шиманович. - Но потребительский лизинг стал возможным лишь в 2014 году, когда в силу вступил Указ президента Республики Беларусь №99. Тогда уже начали заключаться первые лизинговые сделки с физическими лицами, но их было немного. В 2015 году это направление уже получило достаточно бурное развитие, а по итогам 2016 года число заключенных договоров превысило 140 тыс. Сейчас мы имеем дело с лавинообразным ростом количества таких договоров, что свидетельствует о высоком потребительском интересе со стороны населения.

Плюсы

• В чем отличие лизинга от кредита?

- Лизинг от кредита отличается своей экономической сущностью. Кредитополучатель приходит в банк, получает деньги, обязуется их вернуть, за время пользования ими платит проценты. При лизинге не происходит передачи финансовых средств: только приобретение самого предмета, который физическое лицо купило бы за счет кредита. Здесь имущество сразу выступает в виде предмета договора лизинга. При этом, соответственно, право собственности остается у лизинговой компании до момента окончания договора, когда будут выплачены все платежи.

Если не считать психологического аспекта - лицо осознает, что имущество не принадлежит ему, - особой разницы между кредитом и лизингом нет.

• Может ли лизинг стать выгодной альтернативой кредитам?

- Лизинг по сравнению с другими финансовыми инструментами обладает рядом преимуществ. Учитывая, что право собственности находится у лизинговой организации, она может предъявлять изначально более низкие требования в плане обеспечения условий формирования договора, чем при выдаче кредита. Во втором случае имущество не является собственностью банка, и он вынужден предъявлять повышенные требования кредитополучателю: дополнительный залог, поручительство и т.д. А при лизинге достаточны авансовый платеж, который на практике составляет 10-30 процентов общей суммы, справка о доходах и изучение кредитной истории. После этого в течение 1-5 дней оформляется договор лизинга.

Если же сравнивать стоимость, то кредитная ставка и размер вознаграждения лизингодателю примерно одинаковы. А учитывая, что лизинговые организации могут предложить своим клиентам уникальные условия приобретения имущества с пониженной ставкой, многие потребители будут склоняться к этому варианту, а не к кредиту.

Условия пользования

• Что можно делать с приобретенным в лизинг жильем?

Квартира - специфический сегмент жилья, так как, кроме предмета лизинга, с ним связан ряд процедур, таких как прописка, регистрация, уплата коммунальных платежей, взаимоотношения с организациями - поставщиками коммунальных услуг. Кроме того, ранее законодательно не было решено, что делать с жильем, если его владелец вдруг захочет передать права пользования другому родственнику или умрет. В Указе №109 от 06.04.2017 года подобные нюансы учтены.

Иногда при пользовании жильем возникает необходимость сделать ремонт либо перепланировку квартиры. И, так как право собственности сохраняется за лизингодателем, без его ведома такие действия совершать нельзя. Это связано с тем, что лизинговая организация инвестировала свои средства в жилье и в случае расторжения договора не хочет получить обратно неликвидную собственность.

Сложности

• Если человек столкнется с финансовыми трудностями, то ему сразу же грозит выселение?

- В принятых документах напрямую оговаривается, что в случае неуплаты лизингополучателем менее трех платежей подряд лизинговая компания не может отказаться в одностороннем порядке от исполнения договора и забрать имущество. Такой вопрос может ставиться, если платежи просрочены трижды. Но исходя из существующей практики лизинговые организации абсолютно не заинтересованы в том, чтобы изъять имущество. Их интересует возврат собственных средств, которые были потрачены на него. Поэтому, если добросовестный лизингополучатель сообщает о проблемах с финансами, как правило, компания-лизингодатель идет навстречу и готова предоставить отсрочку. Проблемы могут возникнуть лишь у недобросовестных лизингополучателей, которые уклоняются от общения с компанией, не платят и не стараются решить вопрос.

Кроме того, в Положении о лизинге одноквартирных жилых домов и квартир в Республике Беларусь, утвержденном Указом №109, закреплено, что если было возмещено более 50 процентов затрат лизингодателя в части стоимости предмета лизинга, то в случае расторжения договора и изъятия имущества организация будет обязана возместить лизингополучателю разницу между рыночной стоимостью предмета на момент изъятия и стоимостью уплаченных им платежей. Жилье - это все же ликвидный предмет, который медленно теряет в стоимости. Поэтому если лизингополучателя настигла неудача, то он не остается «с носом».

• В ближайшем будущем стоит ожидать роста спроса на такое жилье?

- За 2016 год было заключено всего 50 сделок по лизингу квартир, а в 2015 году - единицы. Производил такие сделки всего один оператор - компания «АСБ Лизинг». Теперь же, когда был принят Указ №109, вступающий в силу через полгода, появятся новые, более четкие правовые условия для таких сделок.

Скорее всего, теперь такие договоры будут заключаться интенсивнее. И не только компанией «АСБ Лизинг», но и другими организациями.

Кредитная ставка и размер вознаграждения лизингодателю примерно одинаковы.