Медстраховка. Как определиться с выбором

На вопросы читателей, касающиеся медицинского страхования, в ходе прямой линии ответила генеральный директор Белорусской ассоциации страховщиков Ирина МЕРЗЛЯКОВА.

• У меня несколько вопросов. Во-первых, когда я покупала медицинскую страховку около посольства Литвы, чтобы подать документы на визу, то схватила полис у самого первого турагента. А потом оказалось, что можно было купить дешевле на 4 000 или даже 5 000 рублей. Скажите, пожалуйста, а разве цены на страховки не фиксированные?  Л. Петракова, Мозырь

- Медицинское страхование - добровольный вид страхования. Эту услугу предлагают порядка 16 белорусских страховых компаний, которые устанавливают свои цены. Поэтому небольшая разница может быть.

• Но все-таки насколько целесообразны медицинские страховки? Мне еще ни разу не пришлось воспользоваться какими-то выплатами: только трата денег на приобретение полисов.

- А вы подумайте: не дай Бог, что-нибудь случилось бы, а вы не застрахованы. На здоровье не надо экономить: за страховку вы отдаете относительно небольшие деньги и получаете гарантию того, что после наступления страхового случая выплаты покроют все ваши расходы.

Надо понимать, что вы страхуетесь от внезапных заболеваний, от обстоятельств непреодолимой силы. То есть от случаев, которые нельзя просчитать и запланировать.

• То есть, как я понимаю, к внезапным заболеваниям обострение хронического заболевания не относится?

- Относится. Данное страхование не покрывает лечения хронического заболевания за рубежом, но в случае резкого ухудшения состояния здоровья, угрожающего вашей жизни, необходимая помощь будет оплачена.

• В каких случаях страховку не выплатят?

- Страховое возмещение не предусмотрено в следующих случаях: санаторно-курортное лечение; несчастные случаи и болезни, наступившие в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения; пластические операции; протезирование зубов; лечение онкологических заболеваний; лечение методами нетрадиционной медицины; приобретение или ремонт вспомогательных средств (инвалидные кресла, слуховые аппараты) и др.

• Если обострение хронического заболевания было спровоцировано некачественной пищей или солнечным ударом, то должны ли мне выплатить страховку? Максим, Борисов

- В этих случаях есть угроза жизни и здоровью, спровоцированная перечисленными выше факторами. Таким образом, ваш страховой полис это покрывает.

• Так получилось, что несколько лет назад, когда я была в гостях в Москве, внезапно заболел зуб. Друзья посоветовали врача - лечение обошлось в копеечку. А если бы я приобрела медицинскую страховку? Анна С., Брест

- Страховка от несчастных случаев и болезней для выезжающих за границу по-
крыла бы лечение только острой зубной боли, как было в вашем случае. Лечение кариеса страховым случаем не является.

Как выбрать врача?

• Наши знакомые, находясь на отдыхе в Испании, попали в неприятную ситуацию: ребенок, очень подвижный мальчик, сломал ногу. Но больница, куда его отвезли, оставила грустное впечатление: там было не особо чисто, да и персонал показался не очень квалифицированным. В этой связи волнует вопрос: как застраховаться так, чтобы гарантированно попасть в нормальное медицинское учреждение? Валентина, Минск

- Прежде всего вы должны связаться по указанному в полисе телефону со службой  помощи (ассистанс). Все эти вопросы с ними и оговаривайте.

• А можно ли самим найти врача? Или обязательно нужно звонить в страховую компанию, чтобы поставить в известность о наступлении страхового случая?

- Бывают случаи, когда отдыхающие по каким-то причинам обращаются к медикам самостоятельно. В таких случаях необходимо собрать все оплаченные чеки, чтобы можно было рассчитывать на возмещение покрытия. Однако есть одно «но»: страховая компания возместит сумму не более определенного предела. У разных страховых компаний эти пределы разные.

Но я бы советовала при наступлении страхового случая сразу позвонить по телефону, указанному в страховке. Сервисные компании - партнеры наших страховщиков - работают круглосуточно. Они свяжутся со страховой компанией и вызовут врача.

• Скажите, пожалуйста, оплатит ли страховая компания лекарства, если вдруг понадобится их купить?

- Если вы обратились в ассистанс и вас направили к врачу, который выписал рецепт на лекарства, то оплатит. Если самостоятельно - вероятность страхового покрытия невелика.

• Будут ли оплачены телефонные звонки в сервисные компании? Ирина Гриневич, Минск

- Да, звонки будут оплачены - для этого нужно предъявить распечатки телефонных разговоров.

Активный отдых

• Мы увлекаемся альпинизмом. Какую страховку необходимо приобретать, собираясь в горы? Лариса Б., Гомель

- Для туристов, собирающихся отдыхать активно - кататься на лыжах, заниматься дайвингом, виндсерфингом или альпинизмом, как в вашем случае, предусмотрен повышенный коэффициент. Обязательно предупреждайте страховщиков, если планируете заниматься спортом.

Сегодня достаточно часто бывают случаи, когда туристы, катающиеся на горных лыжах, ломают ноги или руки. Потом, когда они обращаются за страховым возмещением, очень удивляются, что оно им не положено. Все дело в том, что они приобретали обычную страховку, а в таком случае никакие покрытия не предусмотрены.

Кстати, во многих европейских странах достаточно жесткие условия страхования для любителей активного отдыха. Например, в Австрии, если вы катаетесь на лыжах без шлема на голове, то в случае травмы возмещения не выплатят.

• Насколько дороже стоят страховки для экстремалов?

- Повышающий коэффициент может быть от 1,4 до 3 раз.

• - Мы собираемся отдохнуть в Египте, может, для интереса один раз возьмем погружение вместе с инструктором по дайвингу. Нужно ли в этом случае покупать более дорогую страховку? Валентин, Минск

- Страховку купите обыкновенную, но в те дни,  когда планируете заниматься экстремальными видами спорта, покупайте с повышающим коэффициентом. Если спланировать заранее не можете, то лучше всю страховку купить с  повышением.

Что делать беременным?

• Ситуация с девушкой, которая неожиданно родила ребенка в Польше, за что ей выставили огромный счет, честно говоря, напугала. У меня похожая ситуация: через 2,5 месяца рожать, но есть необходимость в заграничной поездке. Неужели нельзя застраховаться от такого случая? Мария, Минск

- Роды – планируемое мероприятие, поэтому, даже если они случились преждевременно, внезапно, это не является страховым случаем. Наверное, женщинам, готовящимся стать мамами, на последних месяцах беременности лучше не планировать серьезных поездок, чтобы не подвергать свою жизнь опасности.

• А если во время поездки просто ухудшится состояние, поднимется давление или что-нибудь заболит, можно ли беременной обратиться за медицинской помощью, и будет ли это страховым случаем?

- Безусловно, любое недомогание, которое угрожает вашей жизни, вашему здоровью, входит в страховое по-крытие.