Одной пенсии мало? Как накопить на подушку безопасности?

В 2021 году был подписан Указ №367 «О добровольном страховании дополнительной накопительной пенсии». Подробнее о том, как это будет работать, - в материале «АиФ».

На вопросы читателей во время прямой линии в пресс-центре «АиФ» отвечают эксперты: заместитель генерального директора Государственного предприятия «Стравита» Елена ТУЛЕЙКО и первый заместитель управляющего Фонда социальной защиты населения (ФСЗН) Виктория ТРУХАН.

НЕ ВМЕСТО, А ВМЕСТЕ

• Параллельно с новой программой страхования будет существовать старая пенсионная система. Как понять, какая больше подходит? Стоит ли оформлять договор сейчас или подождать вступления указа в силу? Ольга Петровна, Новолукомль

- Добровольное страхование дополнительной накопительной пенсии по Указу №367 будет действовать в дополнение к существующей системе обязательного пенсионного страхования. Это не значит, что придется выбирать, по какому пути пойти. Каждый работающий гражданин является застрахованным лицом в системе государственного социального страхования, и за него работодатель уплачивает взносы на пенсионное страхование в государственный внебюджетный фонд социальной защиты населения (далее – бюджет фонда). Отчисления, поступающие в бюджет фонда, не накапливаются, а распределяются на сегодняшние выплаты гражданам, достигшим пенсионного возраста. Таким образом, работодатели и работающие граждане участвуют в формировании источника финансирования пенсий, именно поэтому новая система не может заменить обязательное пенсионное страхование.

Следует отметить, что наряду с обязательным пенсионным страхованием в виде трудовых пенсий существует обязательное пенсионное обеспечение –  социальная пенсия, выплачиваемая из республиканского бюджета. Подобная выплата является минимальной гарантией государства, иными словами государственной поддержкой для тех, кто не участвовал в формировании своих будущих сбережений. Размер социальной пенсии значительно меньше трудовой пенсии, положенной по возрасту или за выслугу лет.

Нововведение расширит возможности формирования дополнительных сбережений на старость. Средства по договору дополнительного накопительного пенсионного страхования аккумулируются на вашем личном пенсионном счете, и вы сможете получить их в течение 5 или 10 лет после наступления пенсионного возраста.  Заключить такой договор можно не ранее 1 октября текущего года.    

• Есть опасение, что добровольное страхование накопительной пенсии плохо отразится на получении обычной трудовой пенсии... Стоит ли переживать?

- Опасения напрасны. Такой вид страхования никак не отразится на расчёте будущей трудовой пенсии. Право и размер пенсии будут определяться по тем же правилам, что и у работников, не участвующих в добровольном страховании, исходя из показателей страхового стажа и заработка. Отчисления, которые работодателем будут производиться на именной лицевой счет застрахованного лица (работника), никаким образом не повлияют на коэффициент для расчета пенсии.

ЕСЛИ ВАШ РАБОТОДАТЕЛЬ – БАНКРОТ

• Что делать, если во время действия договора по Указу №367 работодатель вступил в процесс банкротства? Павел, Минск

- Как правило, предприятие, находящееся в стадии банкротства или ликвидации, является неплатежеспособным, а значит у него нет возможности перечислять страховые взносы за своего работника. При этом договор страхования продолжит свое действие, несмотря на то что деньги не будут поступать страховщику. Работник при переходе на другое место работы подает заявление страховщику («Стравите») о смене работодателя и новому работодателю пишет заявление об удержании страховых взносов. В свою очередь новый работодатель начнет перечисление взносов по условиям договора страхования.

• - Действие договора автоматически прекращается? Какие документы потребуются для этого? Нужно уведомлять страховщика о переходе на новое место работы или это обязанность работодателя?

- Страховщик должен уведомить страхователя о прекращении поступления взносов. К тому же гражданин имеет право как приостановить, так и возобновить уплату страховых взносов в любой момент, написав заявление страховщику. Также страхователь (гражданин) обязан уведомить страховую компанию о смене места работы, а нового работодателя - о том, что у него имеется договор страхования. Работодателю предоставляются договор страхования и заявление с просьбой удерживать определенный процент с заработной платы. Напоминаем, что каждый работник определяет процент отчислений сам, учитывая свой доход. Размер взноса работника – от 1% до 10%.  В свою очередь работодатель будет обязан перечислять такой же размер, но не более чем 3%. Например, вы решили направлять на накопительную пенсию 1%, столько же вам добавит работодатель. Отчисляя 2%, вы получите от предприятия тоже 2%. Та же схема – при отчислении 3%. Откладываете больше 3% - работодатель добавит не более 3%. Конечно, чем раньше произойдет вступление в программу, тем больше можно накопить.

Существуют ли бонусы к пенсии за непрерывный стаж работы? Подробнее

• Можно ли самостоятельно рассчитать примерную сумму накоплений до заключения договора? Планируете ли на сайте разместить электронный калькулятор? Виктория, Ошмяны

- Точный расчет будущей пенсии трудно произвести, так как ее размер зависит от размера заработной платы и других факторов, например, будут ли периоды приостановления уплаты взносов и т. п. К тому же возможны ежемесячные изменения в фонде труда за счет премий, других дополнительных выплат, соответственно от месяца к месяцу может меняться сумма вносимого страхового взноса, а также итоговая страховая сумма – размер ваших накоплений. Более того, есть перечень доходов, на которые не начисляются взносы, что также учитывается. Кроме того, гарантированная доходность, начисляемая по договору страхования, равна ставке рефинансирования. Изменилась ставка рефинансирования - соответственно будет изменяться страховая сумма. Если страхователь приостанавливал уплату взносов в ходе действия договора, это также окажет влияние. Поэтому такой калькулятор не сможет дать представление о размере будущей пенсии.

Выгодный возраст. Как накопить на подушку безопасности к пенсии? Подробнее

• Можно ли продолжать накапливать дополнительную пенсию по Указу №367, если работаешь после достижения пенсионного возраста? Елена, Минск

- Такой возможности нет. Договор дополнительного накопительного пенсионного страхования по Указу №367 (далее – договор страхования) может быть заключен с гражданами, которым до достижения пенсионного возраста осталось не менее 3 лет.

• Возможно ли будет перейти с действующего договора пенсионного страхования на новую программу по Указу №367? Что будет с уже накопленными средствами? П. М., Орша

- Да. Деньги, накопленные на лицевом счёте по заключенному ранее договору страхования дополнительной пенсии, в полном объеме переводятся на договор по Указу №367.

• Может ли работодатель заставить работника отчислять на дополнительную пенсию? Елена, Минск

- Заставить заключить такой договор страхования работодатель не может. Также работодатель не вправе отказаться от участия в новой системе страхования, если работник выскажет такое желание.

Как накопить вторую пенсию? Ответы на самые популярные вопросы Подробнее

• Можно ли расторгнуть договор, забрав деньги раньше наступления пенсионного возраста? Лариса Дмитриевна, Брест

- Договор дополнительного накопительного пенсионного страхования не подлежит досрочному прекращению за исключением двух случаев. Это наступление инвалидности I и II группы у страхователя. При этом существует право выбора: страхователь прекращает свой договор и сразу получает накопленные денежные средства или же ждет наступления общеустановленного пенсионного возраста. Кроме того, в случае если страхователь умирает, выплата накопленных на момент смерти денежных средств производится наследникам.

На хлебушек с маслом. Как увеличить размер будущей пенсии на 250 рублей Подробнее

НАСЛЕДНИКИ

• Если наследники не знают о том, что родственник участвовал в новой программе страхования, что произойдет с его накоплениями? Будет ли страховая компания искать возможных наследников? Максим, Минск

- Такие вопросы задают регулярно. Страховая компания не обязана устанавливать круг возможных наследников, так как это компетенция нотариальной конторы. И только по запросу нотариуса страховщик должен подготовить ответ. Кроме того, могут возникнуть весьма неоднозначные ситуации, например, гражданин работал на предприятии и затем уволился, страховые взносы перестали перечисляться, а через некоторое время он внезапно умирает. Тем временем страховая компания об этом ничего не знает. При этом страхователь мог заранее составить завещание с указанием того человека, который имеет право получить средства. До тех пор, пока не открыто наследство, страховая компания не узнает наследников. Между тем в указе прописано, что страхователь при достижении общеустановленного пенсионного возраста обязан обратиться за выплатой дополнительной накопительной пенсии в течение 180 календарных дней. В противном случае общий срок исковой давности составит 3 года. По истечению указанного периода страховщик перечислит сумму невостребованной выплаты в республиканский бюджет. Заявление страхователя о выплате страхового обеспечения может быть принято страховщиком и после указанного срока.

Как узнать, платит ли мой работодатель взносы в ФСЗН? Подробнее

УСЛОВИЯ

• Какие ограничения существуют при вступлении в новую программу пенсионного накопительного страхования по Указу №367? А. Трушинская, Пинск

- Договор страхования заключается с 1 октября 2022 года и только с теми работающими гражданами, кому на дату начала срока дополнительного накопительного пенсионного страхования до достижения ими общеустановленного пенсионного возраста осталось не менее 3 лет. Помимо этого, организация не должна находиться в процессе ликвидации и (или) банкротства. Также не могут участвовать в данном виде страхования те работники, за кого их работодатели не производят уплату обязательных страховых взносов на пенсионное страхование в бюджет фонда. Например, работающие инвалиды I и II групп, так как работодатель уплачивает за них взносы только на социальное страхование; лица органов внутренних дел, финансовых расследований Комитета государственного контроля, военнослужащие в связи с тем, что они не подлежат обязательному государственному социальному страхованию. Однако военнослужащие, проходящие срочную военную службу, смогут реализовать право участия в дополнительном накопительном пенсионном страховании по причине уплаты организациями, в которых они обеспечивались денежным довольствием, взносов в бюджет фонда на случай достижения пенсионного возраста, инвалидности и потери кормильца.  Кроме того, в новой системе не смогут участвовать физические лица, самостоятельно уплачивающие обязательные страховые взносы в бюджет фонда (индивидуальные предприниматели, адвокаты, нотариусы, самозанятые лица и иные).