Ольга Шандора: А далеко ли Беларуси до Кипра?

Наш собеседник – эксперт Ольга ШАНДОРА, инвестиционный банкир, управляющий партнер частного инвестиционного банка в Нью-Йорке, автор и владелец первого общенационального бренда - торговой марки «Хорошая жизнь. Лучшие товары Беларуси». 

- Каким образом банки попадают в состояние дефолта?

- Любой банк совершает по сути всего две транзакции - берет деньги у вкладчика и дает их в долг заемщику. И когда долгов становится столько, что они превышают размер вкладов, то у банка начинаются проблемы.

- Почему же банки оказываются в такой ситуации?

- Банки попадают в такую ситуацию, когда отсутствуют прозрачные законы, регулирующие их деятельность, и нет отчетности, свободно доступной любому акционеру по первому требованию, когда  в целом отсутствует культура постоянной подотчетности обществу. Именно все эти «болезни» и были присущи экономике Кипра. Несмотря на британское бизнес-право, заложенное в основу делового климата страны, банки на Кипре управлялись скорее «по-домашнему».

Секретность вкладчиков невозможно обеспечить в публичном банке – там, где члены совета директоров являются всего лишь наемными работниками, а не «царями», к которым простые люди не имеют доступа.

- Какую роль в усугублении кризиса  на Кипре сыграла несговорчивость Европейского центрального банка?

- Проще всего объяснить на примерах, которые понятны любому: у вас есть сосед, который почти не работает или уж точно работает намного меньше вас, но как-то ухитряется хорошо проводить время - у него постоянные вечеринки,  музыка до утра, к нему ходят друзья, которым он дает взаймы деньги. При этом отчетности у него нет, все построено на секретности.  И вот у него наступили проблемы - он пришел к вам и другим соседям просить денег.

Вы же работали с утра до вечера, копейку к копейке складывали,  у вас есть кое-что за душой. И вы начинаете задавать вопросы соседу - а почему так получилось и что он собирается делать дальше?  Какие гарантии он может представить, какой у него план…

Сосед злится на ваши вопросы, выталкивает вперед своих голодных детей, которых он почему-то не кормил, «подключает»  простых бабушек в платочках, которые отдали ему в долг свои пенсионные сбережения. И эта «команда» ходит за вами по пятам, устраивает демонстрации возле подъезда, ругает вас, обзывает «буржуем».

Вы долго держитесь, пытаетесь создать видимость какого-то бизнес-плана по возврату долга от этого самого соседа. Пытаетесь ставить ему условия – например, удержать 10% от всех сумм, которые дали ему взаймы друзья, чтобы хоть как-то контролировать ситуацию.

Теперь, думаю, понятнее стали роль и поведение Германии, которая в подобных ситуациях предоставляет больше всего средств по спасению прогоревших банков в соседских странах.

- Можно ли говорить, что кризис урегулирован?

- Согласно только что принятому решению вкладчики, у которых на счетах было менее 100тыс евро, не пострадают. Остальные вклады будут на время заморожены и в перспективе потеряют от 40 до 70%.

- Куда же пойдут все российские  деньги, которые в целях секретности были выведены в оффшорные зоны?

- Из России ежегодно выводится более 12 миллиардов долларов, и это  только верхушка айсберга. На самом деле - цифра выше в разы. На данный момент  самыми привлекательными для российского капитала остаются Латвия, Мальта, Израиль и - частично - Швейцария. Они, безусловно, останутся в выигрыше.

Нерегулируемый банковский сектор обеспечивает относительную секретность и уход от налогов, но не дает надежности: вложить туда деньги можно, а вот забрать - большой вопрос.

- Можно ли говорить, что других стран кипрский кризис не коснется?

- Сегодня все трейдеры мира наблюдают за  португальскими, словенскими и испанскими банками. Краем глаза - за итальянскими. Вирус кризиса не будет побежден, пока банки будут слабо регулироваться обществом.

Кризис, из которого Кипр только пытается выбраться, разойдется кругами по всему банковскому сектору Европы.

- Какое будущее ожидает оффшорный банковский сектор?

- Весь мир движется к прозрачности и надежности. То, что было нормой 30 лет назад, сегодня устарело - не только в технологиях, но и в человеческих потребностях. Оффшорный бизнес, претерпев несколько кризисов подряд, будет потихоньку отмирать. Там где нет прозрачности, - не может быть стабильности. Потеряв пару раз деньги в секретных оффшорах, любой человек  задумается: нужно ли это ему еще раз.