Кредитная история. Банки знают о нас всё?

Поможет здесь кредитная история. Об этом «АиФ» поговорил с Еленой КОРНУШЕНКО, адвокатом адвокатского бюро «Сысуев, Бондарь, Храпуцкий СБХ».

- Согласно Инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата перед заключением кредитного договора банк обязан определить правоспособность и оценить кредитоспособность заявителя, то есть человека, обратившегося за получением кредита, - говорит эксперт.

Кредитоспособность - способность лица в полном объеме и в срок исполнить свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом в соответствии с условиями такого договора и требованиями законодательства. Решение о предоставлении кредита принимается на основании скоринга. Это математическая или статистическая модель оценки кредитоспособности, результаты которой используются при принятии решения о предоставлении кредита.

- Достаточно ли этих сведений банку, чтобы принять решение о выдаче кредита?

- Надежность заявителя определяется не только на основе математических выкладок. Многое может поведать кредитная история человека, то есть хранящиеся в Национальном банке сведения, которые характеризуют субъекта кредитной истории и то, каким образом он исполнял взятые на себя ранее обязательства по кредитным сделкам.

Что доступно

Согласно закону субъект кредитной истории - лицо, которое заключает (заключило) с банком кредитную сделку. Формирует кредитную историю банк, являющийся одной из сторон по кредитной сделке. Соответственно каждая ссуда, полученная человеком в банке, добавляет информации в его кредитную историю.

- Какая информация о человеке, таким образом, становится доступной банку?

- Сведения, содержащие фамилию, имя, отчество, гражданство, пол, идентификационный номер, число, месяц, год рождения, место жительства. В отношении обязательств субъекта кредитной истории (для каждой записи) включаются сведения о кредитном договоре. Указываются номер и дата заключения договора, сумма и наименование валюты кредита, срок его возврата (погашения), способ обеспечения исполнения обязательств по договору. Указываются также сведения о сумме задолженности по кредиту, суммы просроченных платежей по возврату (погашению) кредита, уплате процентов и плате за пользование кредитом, а также даты, которым соответствуют данные сведения. Включаются данные о договорах займа,  залога, гарантии, поручительства. Также в кредитную историю включается информация обо всех изменениях входящих в ее состав сведений.

- Кто имеет право прочитать мою кредитную историю?

- Национальный банк представляет пользователям кредитной истории по их запросу с согласия субъекта кредитной истории кредитный отчет. Пользователями являются физические или юридические лица, иностранные организации, а также государственные органы Республики Беларусь и иные лица, не обладающие в соответствии с законодательными актами правом получения сведений, составляющих банковскую тайну.

Право на проверку

Если гражданин узнал, что сведения, входящие в состав кредитной истории, являются, по его мнению, недостоверными и, например, препятствуют выдаче нового кредита другим банком, то по заявлению гражданина они подлежат проверке Национальным банком или  источником формирования кредитной истории в течение 30 дней. Если сведения признаны достоверными, то субъекту кредитной истории дается ответ, в котором излагаются основания отказа в удовлетворении изложенных в заявлении требований. Отказ может быть обжалован в судебном порядке.

Если сведения, входящие в состав кредитной истории, признаны недостоверными, они подлежат изменению и (или) дополнению в течение 5 дней, следующих за днем завершения проверки.