Были бы деньги. Какой инструмент инвестирования был эффективным в 2023-м?

Нацбанк сообщил о рекордном росте рублевых депозитов физлиц за 2023 год: сбережения, размещенные в банковские вклады в национальной валюте, в сумме составили около 8 млрд руб., увеличившись за год на 1,6 млрд (25,6%). Сколько можно было заработать за год, если бы вы открыли рублевый вклад в начале 2023-го? А если бы выбрали вклад в инвалюте (необязательно в долларах)? Что насчет покупки золотых слитков или криптовалюты? Об этом - в материале «АиФ».

Вклады

В январе-феврале 2023 года максимальные ставки по рублевым вкладам на долгий срок были на уровне 16-18%. К середине июля ставки снизились на 4-5%, но с конца августа вновь начали увеличиваться. К концу 2023 года доходность по рублевым депозитам была в среднем на уровне 10-13%, отмечает экономист Анастасия ПИКУЛЕВА.

Мы проанализировали наиболее выгодные предложения рублевых безотзывных вкладов (по ним доходность выше, чем по отзывным) по состоянию на январь 2023 года на 12-13 месяцев. Получилось, что на каждую вложенную 1 тыс. руб. можно было бы получить в итоге чуть более 1,1 тыс. руб. При этом если в начале 2023-го по актуальному на тот момент курсу Нацбанка за 1 тыс. руб. можно было получить примерно $365, то в начале 2024 года за 1,1 тыс. руб. по актуальному курсу – порядка $350.

Что в итоге

Предположим, в начале 2023 г. мы вложили на год 20 000 рублей (эквивалент 7300 долл.) под 13% годовых. Спустя год капитал составил бы примерно 22 600 руб. В рублях - плюс 2600, но общая сумма в долл. – 7100 долл., то есть минус 200 долл.

Статья по теме

Продал квартиру в этом году. Нужно ли подавать декларацию о доходах?

Что касается валютных вкладов, то доходность по долларам на начало прошлого года не превышала 1%, то есть, вложив $1 тыс., к концу года можно было бы заработать не более $10. Практически такие же ставки в евро. Чуть выгоднее пока еще не совсем привычные для нас вклады в китайских юанях – лучшие ставки по ним при безотзывном вкладе на год составляли в среднем 2-3%. То есть при вкладе в 10 тыс. юаней в начале 2023 года через 12 месяцев можно было бы получить прибыль в 200-300 юаней (около 89-133 руб. по состоянию на начало 2024 года). Но нужно учесть, что фактический доход был бы меньше, так как сумма полученных процентов по вкладу в иностранной валюте на срок менее двух лет облагается подоходным налогом в размере 13%.

Что в итоге

Предположим, те же 20 тыс. рублей в начале 2023 года мы поменяли на доллары и положили на вклад под 1%. Спустя год сняли вклад и поменяли обратно на рубли – на руки получили бы примерно 23 500 руб. В долларах доход составил бы около 70 долл., в рублях – 3500 руб.

Что касается доллара, исходя из курса Нацбанка за 2023 год, эта валюта подорожала примерно на 16% (с 2,7364 до 3,1775 руб. за $1). Для юаня рост за тот же период – примерно 15% (с 0,38617 до 0,44414 руб. за 1 юань). Добавим, что курсы валют в обменных пунктах, как правило, немного отличаются от установленных Нацбанком.

Драгметаллы

Есть возможность вложиться в золото в виде банковских слитков, инвестиционных монет или обезличенных металлических счетов. Однако у этого инструмента свой минус – большая разница между курсами покупки и продажи. К примеру, один из банков по состоянию на начало марта 2024 года продает 20-граммовый слиток золота по цене 4990 руб., а покупает за 4550 руб. Если купить и продать в тот же день, потеряете больше 400 руб.

Статья по теме

Заначка на черный день. Сколько, чего и где лучше хранить

Несмотря на то что золото в последнее время демонстрирует рост на мировом и белорусском рынках (и даже установило рекорд стоимости – свыше 2150 долларов за унцию), купить слиток сегодня, а через полгода, например, продать его и заработать - маловероятно из-за разницы покупки/продажи. Этот инструмент скорее подходит в качестве сберегательного. Вкладываться в него логично хотя бы на несколько лет, считает Анастасия Пикулева.

В Беларуси за 2023 год, по оценке Нацбанка, золото стало дороже более чем на 33% (подорожало c 159,45 до 212,33 руб. за 1 г). Так что те, кто купил слиток в начале 2023-го, а через год продал, даже с учетом потерь на конвертации были бы в плюсе.

Но в каком?

Что в итоге

Например, в начале 2023 года мы купили 100-граммовый слиток золота за 19 100 руб. В начале 2024-го его можно было продать за 21 700 руб. – прибыль 2600 руб. Однако в долларах, как и по вкладам в бел. рублях, – минус 200 долл.

Биткоин

Более сложный инструмент для вложения – криптовалюта биткоин. Те, кто вложился в нее в начале 2023-го, могли бы к концу года заметно поправить свое финансовое положение. На 1 января 2023 года биткоин стоил порядка $16,6 тыс., а завершил год он на уровне $42,5 тыс., то есть стал дороже более чем в 2,5 раза.

Что в итоге

Вложенные в начале 2023 года в биткоин 20 тыс. руб. к началу текущего года превратились бы более чем в 51 тыс. руб.!

Стоимость биткоина продолжает расти и к середине марта 2024 года превысила отметку в $71 тыс., что является историческим максимумом. При этом стоит учесть, что даже самые крупные по капитализации криптовалюты (помимо биткоина их довольно много) очень волатильны, то есть курс может измениться на 10-30% в течение всего нескольких дней.

Ведь были и те, кто в 2021 г. купил биткоин по 60 тыс. долл., а в начале 2023 г. продал его за 16,6 тыс. долл. – капитал в итоге «схлопнулся» в 3,6 раза!

«Сдам под кафе». Стоит ли инвестировать в коммерческую недвижимость? Подробнее

В ТЕМУ

Белорусы за 2023 год вложили в отечественные компании $64 млн. По данным финансовой платформы Finstore («Финстор»), около 80% инвестиций привлечено от физлиц, которые приобретали токены (цифровой сертификат, гарантирующий обязательства компании перед его владельцем) предприятий. Доходность в валюте по инвестициям была в пределах 5-10% годовых.