Накопительным страхованием детей воспользовались уже 60 тысяч белорусов

Для формирования капитала на будущее ребенка около 60 000 жителей Беларуси воспользовались программами детского накопительного страхования.

Ко Дню защиты детей компания "Стравита" озвучила данные, как и сколько накапливают родители, на какие цели формируют капитал. В топ-3 целей накопления входят: создание финансового резерва к определенному возрасту, покупка ценного подарка, подготовка к поступлению в учебное заведение или оплата обучения.

55 % договоров накопительного страхования жизни в Стравите были открыты в отношении детей. В период с 2007 по 2021 год более 59 700 жителей Беларуси обращались к программам детского накопительного страхования от Стравиты. Из них 14 350 уже получили накопленные суммы. Белорусы на 24 % чаще используют накопительные программы страхования для детей, чем программы страхования жизни для себя.

«Портрет» родителей

По данным Стравиты, о долгосрочном материальном обеспечении детей задумываются преимущественно женщины, нежели мужчины – 73 % и 27 % соответственно. Представители обоих полов чаще заключают договора детского накопительного страхования, будучи в возрасте 28—37 лет.

Топ-3 возраста детей, при наступлении которого родители начинают накапливать: 6 лет, 3 года, 1 год.

45 % родителей формируют капитал в течение 5 лет, 23 % – 10 лет и более.

Сколько и как часто родители откладывают

71 % родителей предпочитает ежемесячные взносы.

По статистике Стравиты, 57 % жителей Беларуси выбирают в качестве валюты накопления доллар США, 39 % – бел. руб.

Размер среднего ежемесячного взноса составляет 48 бел. руб., максимальный – до 3 265 бел. руб.

Какую страховую защиту получают

По информации Стравиты, 98 % родителей включили в детскую программу страховой случай «вред здоровью». При наступлении страхового случая компания выплачивает, в зависимости от характера и тяжести травмы, от 3 до 25 % от размера суммы, на которую застрахован ребенок. Средний размер одной выплаты – 239 бел. руб.

Итоговые накопления

Средняя сумма, которую родители накапливают по программам детского страхования, – 3 900 бел. руб., максимальная доходит до 600 000 бел. руб.

Как работает детское накопительное страхование

Программа открывается для ребенка, достигшего возраста 1 год. Страхователь (как правило, родитель) определяет сумму, которую ребенок получит к определенному возрасту. Заключает договор на срок от 3 лет и более. Указывает ребенка в качестве застрахованного лица. Регулярно вносит деньги равными суммами. Пока взрослый накапливает, ребенок застрахован на случай наступления неблагоприятных событий в его жизни. Среди них – травмы, ожоги, отравления, инвалидность и другие страховые случаи. В конце срока действия договора (например при достижении 18 лет) ребенок получает накопленную сумму плюс дополнительный инвестиционный доход.

Согласно Налоговому кодексу Республики Беларусь страховые выплаты и страховой бонус по договорам страхования, заключенным на срок от 3 и более лет, не облагаются подоходным налогом. Белорусы, использующие программы накопительного страхования, получают налоговые льготы и уменьшают сумму подоходного налога (в соответствии с законодательством). Например, для детских программ, заключенных в отношении близких родственников, при оплате ежемесячного взноса в размере 100 бел. руб., «возвращается» 13 бел. руб.

Преимущество программы – в гибкой настройке под потребности конкретной семьи. Взрослые выбирают:

• желаемый срок накоплений;
• приемлемую для семейного бюджета сумму регулярных отчислений и периодичность уплаты;
• валюту накоплений (белорусский рубль, российский рубль, доллар США). В случае выбора иностранной валюты все взносы перечисляются в белорусских рублях по курсу НБ РБ на день оплаты;
• порядок выплаты накоплений (например, получить сумму сразу или частями, во втором случае сумма накоплений продолжает увеличиваться);
• застраховать ли ребенка от травм, ран и других непредвиденных ситуаций.

Доходность по детскому накопительному страхованию формируется из:

• гарантированной части: 4 % для договоров в белорусских рублях, 2 % – в российских рублях, 1—2 % – в долларах США (в зависимости от срока страхования);
• страхового бонуса: процент определяется ежемесячно и ежеквартально по итогам инвестиционной деятельности Стравиты.

Ставка совокупной доходности (гарантированная доходность плюс страховой бонус) за 2020 год в Стравите составила: в белорусских рублях – 10,43 %, в российских рублях – 5,13 %, в долларах США – 4,73 %.

«Детское накопительное страхование жизни – это финансовый инструмент “два в одном”: накопление и страховая защита. Инструмент подходит родителям для создания стартового капитала на будущее ребенка и финансовой защиты в случае непредвиденных ситуаций (травм, ожогов и других). Чем дольше родители накапливают, тем меньше размер регулярных взносов. И тем легче семейному бюджету. Даже небольшие отложенные суммы, 10 % дохода ежемесячно, в долгосрочном периоде превращаются в капитал», – прокомментировал Сергей Андриевич, генеральный директор Государственного предприятия «Стравита».

Пример: как накопить на обучение ребенка

Финансовая цель: подготовить ребенка к поступлению в вуз в 17 лет и оплатить высшее образование.

Сумма накоплений: 18 000 бел. руб.

Страховая защита при наступлении страхового случая «вред здоровью»: 5 000 бел. руб.