Ликбез по «пластику»: сколько и где теряем, растрачивая зарплату

1. На карты какого типа обычно начисляются зарплаты предприятий и организаций? Можно ли использовать зарплатную карточку за границей?

Сейчас обслуживание зарплатных проектов осуществляется преимущественно с использованием пластиковых карточек БелКарт-М национальной платежной системы, в то время как еще несколько лет назад выдавались карточки международных платежных систем Visa Electron и Maestro. Пластиковые карточки, выдаваемые «Беларусбанком» в рамках зарплатных проектов, в том числе Visa Electron и Maestro, предназначены для использования только в Республике Беларусь. В целях развития национальной платежной системы карточки БелКарт-М оформляются банком бесплатно. Размер обслуживания зарплатных карточек Visa Electron и Maestro в течение срока действия (5 лет) составляет 5 000 бел. руб.

Вместе с тем, клиенты банка по своему желанию могут получать зарплату с использованием международной пластиковой карточки, позволяющей проводить операции как на территории республики, так и за ее пределами. За ее оформление банк взимает вознаграждение, размер которого зависит от вида карточки. Например, за первый год обслуживания международных карточек Visa Electron и Maestro необходимо будет заплатить 5$.

2. За какие операции с заработной карты снимаются проценты? В каких банкоматах? Где наличные с карточки можно снимать бесплатно?

При оформлении пластиковой карточки каждый клиент заключает с банком договор карт-счета, один экземпляр которого выдается на руки клиенту, а также знакомится с правилами пользования карточкой. В договоре и правилах подробно описаны все важнейшие аспекты, необходимые для успешной и долговременной службы карточки, в том числе указываются комиссии, взимаемые банком при использовании карточки.

Так, например, с держателей карточек взимается комиссия за пользование овердрафтом, утерю карточки и ПИН-кода. Наличные можно снимать бесплатно в банкоматах Национального банка РБ, «Белинвестбанка», «БПС-Банка», «Белагропромбанка». Также бесплатны большинство безналичных операций в банкоматах, инфокиосках и учреждениях банка, оплата товаров и услуг в организациях торговли и сервиса, выдача наличных денежных средств в широкой сети банковских отделений и банкоматах банка. Если за проведение какой-либо операции взимается плата, то информация об этом выводиться на экраны устройств непосредственно перед совершением операции.

Кстати, время от времени тарифы могут меняться. Так что рекомендуется периодически знакомиться с ними на сайте или в учреждениях своего банка. Банк, в свою очередь, заблаговременно предупреждает об изменениях тарифов клиентов, публикуя информацию в СМИ.

3. Сколько стоит оформить Интернет-банкинг, мобильный банкинг? Это единовременный платеж, либо каждый раз нужно доплачивать за услугу? Если да, то сколько и как часто нужно платить?

Стоимость подключения к услуге Интернет-банкинг носит единовременный характер и составляет 10 000 бел. руб.

Для студентов (курсантов, учащихся) дневной формы обучения, получающих высшее, среднее специальное или профессионально-техническое образование в учебных заведениях Республики Беларусь, стоимость подключения к услуге снижена и составляет 2 000 бел. руб.

Держатели зарплатных пластиковых карточек могут оформить услугу Интернет-банкинг и вовсе бесплатно, если количество расходных операций с использованием карточки в безналичном порядке составляет в течение 3-х последних месяцев, предшествующих подключению услуги Интернет-банкинг, не менее 30% за каждый месяц. Также услуга Интернет-банкинг предоставляется бесплатно при оформлении карточек категории «Gold».

Стоимость пользования услугой М-банкинг, или мобильный банкинг, зависит от выбранного тарифного пакета и колеблется от 3 000 до 6 000 бел. руб. Различные тарифные пакеты позволяют блокировать и разблокировать карточки, просматривать справочную информацию, результаты розыгрыша лотерей и др.

Операции в рамках М-банкинга, в зависимости от выбора пользователем  услуги, автоматически отправляются с помощью SMS-сообщений, либо с использованием технологий WAP/GPRS/CSD, которые дополнительно оплачиваются клиентом в соответствии с тарифным планом оператора мобильной связи.

4. Можно ли использовать инфокиоски других банков? Снимают ли за это проценты?

В инфокиосках банка можно оплачивать коммунальные услуги, кредиты, услуги интернет-провайдеров, Минского городского агентства по государственной регистрации и земельному кадастру (в Минске), перечислять деньги с карт-счета на карт-счет и на вкладной счет, оплачивать   налоги и сборы, покупать билеты на автобусы «Минсктранса». Держатели пластиковых карточек могут совершать операции и в инфокиосках других банков. За проведение таких операций «Беларусбанк» с держателей своих карточек вознаграждение не взимает. Перечень операций, доступных держателям карточек в инфокиосках других банков, а также возможные тарифы определяются банками, установившими инфокиоски.

5. Сколько процентов по остатку на карт-счете платит банк? За какой период?

На сумму средств, хранящихся на карт-счете, банком начисляются проценты. Размер начисляемых процентов зависит от вида пластиковых карточек. Так, на сумму средств, хранящихся на пластиковых картах в белорусских рублях, проценты начисляются по ставке вклада «До востребования» и составляют 0,5% годовых. На сумму средств, хранящихся на карт-счетах в иностранной валюте (при оформлении международных карточек) проценты начисляются в размере 1% годовых.

Для клиентов, желающих получать повышенный доход, банк предлагает 2 вида сберегательных карточек – с карт-счетом в белорусских рублях и в долларах США. Размер процентов, начисляемых на карт-счет, зависит от хранящейся на нем суммы и может достигать: 12,5% годовых – для сберегательных карточек в белорусских рублях; 5% годовых – для сберегательных карточек в долларах США.

Для жителей сельских населенных пунктов создан отдельный вид карточек – БелКарт-М «Аграрная», позволяющих получать дополнительный доход, который, в зависимости от хранящейся суммы средств, может достигать 10,5% годовых.

Для пенсионеров, пользующихся пластиковыми карточками, установлен повышенный процент на остаток средств, хранящихся на карт-счете, который  равен размеру ставки рефинансирования (10,5% годовых), а по карт-счетам, открытым на имя ветеранов и инвалидов Великой Отечественной войны, бывших узников фашистских концлагерей, – 16,5% годовых.

Расчет процентов осуществляется путем их начисления на ежедневный остаток карт-счета. Начисленные проценты ежемесячно – в последний рабочий день месяца –  присоединяются к остатку средств на карт-счете.

6. Кто может пользоваться услугой овердрафт? Какие проценты за его использование снимаются с заработной платы?

Банк может предоставить физическим лицам – владельцам карт-счетов в белорусских рублях, открытых в учреждениях банка, на которые зачисляются  постоянные доходы (заработная плата, пенсия, стипендия, пособия, алименты и др.), краткосрочный кредит – овердрафт. Он позволяет осуществлять платежи при недостатке или отсутствии на карт-счете денежных средств. При этом владелец карт-счета  сам определяет, когда и в какой сумме использовать овердрафт.  Если он оформлен, но не используется, то проценты не взимаются. Проценты начисляются только за фактически использованную сумму овердрафта. Погашение овердрафта и начисленных процентов производится при зачислении на карт-счет постоянных доходов. Погашенная сумма овердрафта может быть вновь использована.

Сейчас банк осуществляет овердрафтное кредитование:

- с ежемесячным сроком погашения и максимальным размером лимита овердрафта не более суммы среднемесячного дохода за последние три месяца. В настоящее время процентная ставка такого овердрафта составляет 16% годовых;

- со сроком погашения 3 месяца и максимальным размером лимита овердрафта до 200% от среднемесячного дохода за последние 6 месяцев. Процентная ставка такого овердрафта составляет 16,5% годовых;

- со сроком погашения 6 месяцев и максимальным размером лимита овердрафта до 400% от среднемесячного дохода за последние 6 месяцев. Процентная ставка такого овердрафта составляет 17% годовых.

Помимо платы за пользование овердрафтом банк взимает вознаграждение за снятие наличных денежных средств в размере 1,5% от снятой суммы овердрафта. В то же время, при использовании овердрафта для проведения безналичных операций клиент платит проценты только за пользование овердрафтом. Также не стоит забывать о сроках погашения овердрафта, за просрочку платежей которого предусмотрены штрафные санкции.

7. Можно ли использовать зарплатную карточку при расчетах в Интернете?

Банком пока установлен запрет на проведение такого рода операций. Но  ведется работа по реализации такой возможности с соблюдением всех стандартов безопасности международных платежных систем.

8. Планируется ли внедрение услуги автоматического списывания с заработной карты коммунальных и других регулярных платежей, кредитов?

Держатели пластиковых карточек уже имеют возможность осуществлять платежи в автоматическом режиме, оформив постоянно действующее платежное поручение к своему карт-счету.  Для этого клиенту необходимо лишь один раз обратиться в учреждение банка, в котором открыт карт-счет, и в платежном поручении указать получателя платежа, сумму и период оплаты.

Кроме того, банк реализовал новый способ проведения платежей – услугу «Автооплата». Клиенты могут подписаться в инфокиосках банка или через М-банкинг на автоматическое пополнение лицевых счетов оператора связи МТС. Когда баланс лицевого счета абонента МТС достигает минимального значения, происходит автоматическое списание денежных средств с карт-счета клиента на счет указанного номера телефона. В ближайшем будущем перечень услуг, которые можно будет оплачивать через сервис «Автооплата», будет значительно расширен.