Как научить ребенка распоряжаться деньгами

Вопросов достаточно много, и в ряде случаев именно отсутствие ответов на них приводит к тому, что родители отдают финансовое воспитание детей на откуп школе, государству и интернету. Чтобы восполнить пробел в финансовой грамотности детей, «АиФ» обратился к руководителю проекта «Центр финансовых консультаций» Любови ЗАКРЕВСКОЙ.

Владение финансовыми знаниями во многом может определить судьбу ребенка. Даже без постановки цели сделать из сына или дочери миллионера, польза от таких знаний очень высока: ведь обладая этими умениями, молодой человек будет чувствовать себя гораздо увереннее при вхождении во взрослую жизнь. И конечно, сможет избежать целого ряда финансовых ошибок, совершаемых большинством людей.

Учимся считать

Американцы советуют начинать приобщение детей к финансам с 8-9 лет. Но это можно делать с 3-5 лет - именно в этом возрасте большинство детей учится считать. Одновременно можно привить малышам понимание того, что такое денежки, и как их нужно считать. Кстати, многие современные дети начинают лучше понимать арифметику, когда получают в руки денежные купюры или монетки и соразмеряют их со своими желаниями. Один 5-тилетний мальчик искренне не понимал, как сосчитать 10 плюс 10, но когда ему дали 10 рублей и потом еще 10 рублей, то на вопрос: «Сколько у тебя теперь денег?» - он моментально ответил: «20!»

Приучайте детей в этом возрасте к самостоятельным покупкам, скажем, придя в магазин, давайте им в руки купюру небольшого достоинства и предлагайте выбрать на витрине какую-либо сладость и посчитать, хватит ли денег на 2 или 3 конфеты, шоколадку или батончик. Объясните ценность денег и помогите практически почувствовать, что такое товарно-денежные отношения, ведь дети устроены так, что им надо все попробовать, простой теории будет недостаточно.

По мере взросления ребенка постепенно усложняйте ему задачи. Научите его экономить: пусть этот термин тоже будет в его лексиконе, ведь часто у людей нет денег не потому, что они не умеют их зарабатывать, а потому, что не умеют их сберегать.

Доход

Сделайте для своего ребенка источник дохода, неважно, будет ли это премия за хорошую учебу или символическая оплата за уборку игрушек. Выдача денег должна осуществляться со строгой периодичностью, скажем раз или 2 раза в неделю в определенные дни. Это даст ребенку возможность почувствовать финансовую дисциплину: получил деньги в понедельник, потратил все во вторник – жди следующего дня оплаты.

Количество денег, получаемых ребенком, тоже должно быть величиной постоянной, тогда ему легче будет освоить планирование финансов. Кстати, американские психологи размер суммы выдаваемых ребенку денег увязывают с его возрастом. Чем ребенок старше, тем больше карманных денег ему можно выдавать. В Германии же вообще размер выдаваемой родителями суммы детям закреплен  почти на законодательном уровне. Пока малышу не исполнилось шесть лет, он получает 50 центов в неделю, после семи лет - 1,5–2 евро, в 10 лет - 10–12 евро, а с 13 лет - 20 евро, 15-летний подросток - 25-30 евро в неделю. Такие нормы рекомендуются родителям для эффективного приучения детей к управлению финансами.

Распределение средств

Покажите ребенку, как нужно распределять имеющиеся средства: пусть он заведет несколько сундучков-коробочек, в которые будет раскладывать свое финансовое богатство, и напишет на них, для чего предназначен каждый. Например, в одном будет храниться запас денег для накопления на желаемую игрушку,  другая будет предназначаться для текущих трат на сладости, третья - благотворительный фонд для покупки косточки дворовой собаке. Если сундучок будет с замочком и ключиком, то для детей такой алгоритм планирования финансов будет восприниматься как приятная и занимательная игра.

Вместе с ребенком начните вести учет его доходов и трат. Пусть он видит, как приходят и уходят деньги, что такое баланс и на какие статьи расходов тратится наибольшее количество дензнаков. Заполнение таблички должно стать для ребенка естественным процессом, не вызывающим неприятных ощущений и показывающим важность таких действий. Одновременно вы разовьете в нем умение анализировать и ощущать ответственность за свои действия, ведь термин «жить по средствам» можно очень легко объяснить таким практическим способом.

Как управлять

Когда ребенок будет готов к восприятию более серьезной информации, познакомьте его с различными способами управления деньгами. Объясните, что такое счет в банке, зачем он нужен, какие возможности дает пластиковая карта, почему люди относят в банк свои деньги и какие есть возможности для того, чтобы деньги преумножались.

Откройте для ребенка депозит, регулярно вместе с ним приходите в банк и кладите на его счет небольшое количество денег - 5-10 тысяч рублей. Результат превзойдет все ваши ожидания: ребенок перестанет относиться к деньгам потребительски и проявит искренний интерес ко всему, что связано с финансами.

Объясните ему, что такое капитал и почему все люди стремятся его иметь. Предложите выбрать определенную финансовую цель, на которую и будете накапливать этот капитал. Например, это может быть покупка новых роликовых коньков или подарок бабушке на юбилей. Рассчитайте вместе с сыном или дочерью, сколько денег нужно регулярно вносить, чтобы к планируемой дате собрать нужную сумму. Это приучит ребенка к тому, что при накоплении капитала важно иметь терпение: только тогда достигается результат.

Объясните ребенку минусы заемных средств. Пусть он понимает: все, что берется взаймы, надо отдавать.

К 12-13 ребенок должен понимать взаимосвязь между временем и деньгами, иметь общее представление об инвестициях, уметь читать банковские документы, счета. Планирование расходов, составление своего бюджета, пусть пока состоящего только из карманных денег – все пойдет на пользу. Расскажите ребенку, чем отличается текущий счет в банке от депозитного, покажите на примере, сколько денег в прошлом году банк выплатил в виде процентов вашей семье. Чем раньше он начнет разбираться в загадочном мире ценных бумаг, процентов и дивидендов, тем быстрее сможет управлять своим капиталом.

Поручите ребенку планировать и вести бюджет семейных вылазок. Пусть подсчитает расходы на все необходимое на целый день, в том числе на бензин, еду, входную плату. Вначале выдайте ребенку наличные, чтобы расплачивался везде, где это потребуется. Если деньги у ребенка закончатся еще до вечера, не браните его - просто вернитесь домой пораньше и повторите упражнение через месяц.

Как развить финансовые навыки

• Доверьте ребенку заполнять за вас квитанции об оплате коммунальных услуг - за квартиру, за электричество. Вместе с ним подсчитывайте суммы, которые вам необходимо уплатить.
• Выберите один постоянный вид расходов (походы в кино, покупка любимых книг или видеофильмов), по которому ребенок будет сам вести учет затрат. Пусть представляет, в какую сумму вашей семье обходится то или иное развлечение.
• Объясните ребенку, чем опасен накапливающийся процент, если вы покупаете вещи в кредит. Назначайте небольшой процент на возврат мелких ссуд, которые вы даете ребенку, чтобы он в принципе понял смысл денежных отношений.