Ноу-хау в автостраховании. В чем выгода комплексного внутреннего страхования?

Многие водители до сих пор предпочитают действовать по старинке: при совершении дорожно-транспортного происшествия с участием двух автомобилей вызывают ГАИ, не решаясь оформить ДТП самостоятельно. Хотя, как признают специалисты Белорусского бюро по транспортному страхованию, на сегодня уже 2200 водителей разъехались, договорившись без участия сотрудников Госавтоинспекции. Показательно, что извещения, заполненные участниками ДТП, практически не требовали доработки специалистами. То есть получается, страшного в этом ничего нет.

НА СВЯЗИ С ЧИТАТЕЛЯМИ:

	Антон АВСЕЙКО, генеральный директор Белорусского бюро по транспортному страхованию
	Раиса АЛЕКСАНДРОВИЧ, начальник управления методологии, организации и актуарных расчетов Белорусского бюро по транспортному страхованию

• - Почему при оформлении ДТП без вызова сотрудников Госавтоинспекции нанесенный ущерб оценивается в 200 евро? Откуда взята именно эта цифра? Леонид Лосев, Минск

- Планка в 200 евро пока существует только в Беларуси. В европейских странах, например, фиксированной суммы нет: разъезжаться самостоятельно можно при любой величине ущерба, но только если не причинен вред жизни и здоровью - тогда без вызова полиции не обойтись. В России сегодня планка порядка 600 евро. В Украине разрабатывается новый законопроект: предлагающий установить планку до 1000 евро.

А 200 евро в Беларуси  установили как пробный момент, чтобы владельцы автотранспорта стали увереннее пользоваться упрощенным оформлением ДТП без вызова ГАИ. Со временем, естественно, планка будет повышаться.

• - Если я не могу самостоятельно оценить сумму ущерба, могу ли вызывать на место ДТП эксперта?

- Такой практики, насколько известно, нет ни в одной стране. Опытные водители могут более-менее точно оценить ущерб, зная, сколько стоят запчасти для их машины и ремонт, а у молодых водителей, скорее всего, возникнут вопросы - тогда лучше вызывать ГАИ.

• - Если возникнут разногласия со вторым водителем - участником ДТП - по поводу того, кто виноват, - в этом случае можно обойтись без вызова ГАИ? М.Т., Орша

- Напомним, что для оформления ДТП без вызова сотрудников Госавтоинспекции необходимо соблюдение семи условий:

• размер ущерба, причиненного каждому из автомобилей, не должен превышать 200 евро;
• ДТП должно быть совершено с участием не более двух транспортных средств;
• отсутствие разногласий у обоих участников ДТП по обстоятельствам ДТП, характеру и перечню повреждений;
• отсутствие причинения вреда жизни и здоровью людей;
• наличие у водителей прав соответствующей категории на управление автомобилем и договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
• отсутствие у водителей претензий к физическому состоянию друг друга (они не находятся в состоянии алкогольного опьянения или под воздействием наркотических или психотропных средств);
• обоюдное согласие при определении виновника происшествия и потерпевшего.

В случае если какой-то из пунктов не будет соблюден, потерпевшему могут отказать в выплате страхового возмещения, и виновник сможет возместить причиненный потерпевшему ущерб добровольно или через суд.

• - Если ДТП случилось по вине пешехода или велосипедиста, кто должен оплачивать страховку? Егор, Полоцк

- Ответственность за вред, причиненный в результате ДТП, по обязательному договору страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств несет владелец транспортного средства. Если водитель транспортного средства причинил вред здоровью пешехода, то выплата производится последнему, несмотря на то обстоятельство, что данный пешеход признан виновным в совершении ДТП. Водителю транспортного средства в результате такого ДТП выплата страхового возмещения не предусмотрена.

Что касается велосипедистов, надо учесть два момента: когда велосипедист идет рядом с велосипедом - он, согласно Правилам дорожного движения, является пешеходом, а если едет на велосипеде - водителем велосипеда, и в этом случае ему выплата не предусмотрена, поскольку ДТП совершено по его вине. Выплата страхового возмещения в данном случае не предусмотрена и водителю транспортного средства, поскольку гражданская ответственность владельца велосипеда обязательному страхованию не подлежит.

Комплексное страхование

• - Правда ли, что заключение договора комплексного внутреннего страхования, который страховщики стали предлагать в прошлом году, выгоднее КАСКО? Объясните, пожалуйста, в чем суть этого нововведения. Левков, Брест

- Новый вид обязательного страхования - комплексное внутреннее страхование - был введен с 1 июля 2011 г. указом № 519. Этот вид страхования предусматривает страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда другим лицам и страхование своего транспортного средства. Возможность получить страховое возмещение при повреждении своего транспортного средства в результате ДТП наступит при условии его виновности в совершении этого ДТП. Выплата страхового возмещения по комплексному внутреннему страхованию производится только за вред, причиненный в результате ДТП, в отличие от договора добровольного страхования (КАСКО), включающего множество рисков - ДТП, угон, стихийные бедствия, повреждения на стоянке и др.

Заключение данного договора страхования является выгодным как по отношению к договору внутреннего страхования, поскольку страхованию подлежит гражданская ответственность страхователя и его транспортное средство, так и по отношению к договору добровольного страхования (КАСКО), поскольку дешевле его и составляет в среднем около 100 евро. Лимит ответственности по договору комплексного внутреннего страхования составляет 10 000 евро.

Если учесть, что большинство договоров добровольного страхования (КАСКО) – более 60% - срабатывает в ДТП, то в данном случае выгоднее заключать договор комплексного внутреннего страхования.

• - В какие сроки страховщик должен произвести выплаты страхового возмещения? Инна И., Витебск

- С 1 июля 2010 года при разъезде водителей без вызова ГАИ и обращении в страховую организацию, выплата страхового возмещения должна быть произведена в течение 5 рабочих дней. В любых других случаях – в течение 20 дней.

Новая справка

• - Какие изменения претерпела справка ГАИ, которую выдают на месте ДТП? И.Т., Минск

- Действительно, справка, выдаваемая сотрудниками ГАИ на месте ДТП, с 1 июля 2010 года претерпела изменения, потому что ранее содержала недостаточно сведений, необходимых для разбирательства и признания случая страховым. Например, в справке не указывались обстоятельства ДТП, что порой позволяло производить необоснованные выплаты. Кроме того, теперь нужно указывать данные о собственнике автомобиля, поскольку право на страховое возмещение имеет только он либо другой владелец этого автомобиля в силу предоставленного ему права в соответствии с доверенностью, договором аренды и т.п.

К слову, если раньше справка, на основании которой производилась выплата страхового возмещения, выдавалась ГАИ по запросу страховой организации в течение 20 дней и более, в зависимости от обстоятельств ДТП, то теперь сотрудники ГАИ выдают ее на месте ДТП.