Льготные кредиты на жилье: кому и сколько

«АиФ»  пригласил заместителя председателя правления ОАО «АСБ Беларусбанк» Илью Александровича ШАЛАНКИ прояснить ситуацию и ответить на вопросы читателей.

Как пояснил Илья Шаланки, кредитование жилищного строительства приостановлено не было, а временно не заключались новые кредитные договоры в связи с корректировкой объемов льготного кредитования на 2011 год. При этом с целью защиты социально-незащищенных категорий граждан банк оформлял кредитные линии с многодетными семьями, а также с гражданами, проживающими, работающими и осуществляющими строительство в населенных пунктах с численностью населения до 50 тыс. человек и в городах Кобрине, Слуцке, Речице, Светлогорске, включаемыми  в списки льготного кредитования для полного формирования ЖСПК.

Вместе с тем с 8 июля 2011 года кредитные договора заключаются со всеми гражданами, которые относятся к категории малообеспеченных и включены в установленном порядке в списки льготного кредитования.

Кредитование есть

- Действует ли сейчас 5% льготный кредит для малоимущих граждан? Слышала, что его отменили. Так ли это? Татьяна Андреевна, Минск

- Выдача льготных кредитов гражданам на жилищное строительство осуществляется банком в соответствии с графиками строительства (реконструкции) и финансирования жилых домов на 2011 год, утверждёнными облисполкомами (Мингорисполкомом) по согласованию с Министерством архитектуры и строительства Республики Беларусь.

Отменено ранее действовавшее решение Мингорисполкома от 15 января 2009 № 101 «О включении граждан в списки для предоставления льготных кредитов на строительство (реконструкцию) жилых помещений», позволяющее включать граждан, заключивших договоры создания объектов долевого строительства, в списки льготного кредитования граждан без соблюдения принципа очередности.

При условии утверждения в списках льготного кредитования и наличия жилого дома, в котором Вы осуществляете строительство квартиры, для открытия кредитной линии необходимо обратиться в кредитный отдел учреждения банка.

Одновременно поясняем, что к малообеспеченным относятся граждане, у которых среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи не превышает трехкратного среднемесячного минимального потребительского бюджета семьи из 4 человек, исчисленного за 12 месяцев, предшествующих месяцу подачи документов для включения этих граждан в списки на получение льготных кредитов (с 1 мая 2011 г. 1 МПБ установлен в размере 524770 руб., соответственно 3 МПБ составляет 1574310 руб.).

- Я с несовершеннолетней дочерью прописана в общежитии, стою в очереди как нуждающаяся в улучшении жилищных условий. В собственности ничего нет. Предложили строить квартиру площадью 58 м². С мужем официально не разведена, в строительстве квартиры он не участвует, но у него в собственности квартира площадью 42 м². На сколько квадратных метров и на каких основаниях могут нам предложить 5% кредит? Нужна ли справка о доходах мужа? Наталья, Минск

- Учитывая, что ваш брак не расторгнут, согласно статье 29 Жилищного кодекса Республики Беларусь от 22 марта 1999 г. № 248-З супруг является членом вашей семьи. В связи с этим величина льготного кредита будет определяться как разность между нормируемым размером общей площади жилого помещения для вас и дочери (40 м²) и общей площадью жилого помещения, находящегося в собственности супруга.

Что касается необходимости предоставления справки о доходах Вашего супруга, сообщаем, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору филиалом банка оформляется договор поручительства физического лица (супруга(и) либо иного члена семьи, улучшающего жилищные условия совместно с кредитополучателем) независимо от его платежеспособности. Соответственно, если ваша дочь работает, то вы можете представить справку о доходах дочери, которая будет являться вашим поручителем.

В случае недостаточной кредитоспособности в совокупный доход кредитополучателя могут включаться доходы супруга (супруги), родителей, совершеннолетних детей, других родственников либо доходы иных физических лиц, с которыми оформляются договоры поручительства физических лиц.

- У меня есть облигации вашего банка. Можно ли физическому лицу в Беларуси получить кредит под залог ценных бумаг? Владимир

- Учреждения банка могут принимать от физических лиц в залог сертификаты, облигации (ипотечные облигации) , размещенные любым учреждением ОАО «АСБ Беларусбанк» в качестве обеспечения исполнения обязательств залогодателя или иных лиц перед банком, выраженных в белорусских рублях или в иностранной валюте.

Вместе с тем льготные кредиты на жилье выдаются банком на 20 и 40 лет, а облигации выпускаются на более короткие сроки, как правило, на 1-2 года, поэтому они не могут служить обеспечением возврата долгосрочных кредитов на весь период пользования кредитом.

- Я стою в очереди 23 года. Уже 24 года живу в общежитии. Октябрьским исполкомом включена в списки на льготное кредитование. Я звонила в банк, но мне сказали, что льготное кредитование приостановлено. Так ли это? Жанна, Минск

- Льготное кредитование не приостанавливалось. После 1 июня этого года мы не принимали новых списков на льготное кредитование и не заключали новые кредитные договоры, так как шла корректировка объемов льготного кредитования на второе полугодие. Если вы имеете право на получение льготного кредита, утверждены в списках местной администрации и строительный объект включен в график финансирования, вам будет выделен кредит.

- Мы вступили в ЖСПК. Строим дом. У меня есть решение Московского исполкома о том, что моей семье предоставляется 5% кредит на 40 м². Каковы мои шансы получить этот кредит, если начало стройки моего дома - ноябрь 2011 года. Андрей, Минск

- Банк осуществляет кредитование после предоставления списков на льготный кредит. При этом дом, который строится, должен быть включен в график строительства на текущий год, который утверждает Мингорисполком по согласованию с Министерством архитектуры и строительства.

Прежде чем начать кредитование объекта, председателем кооператива в банк должен быть представлен проект, утвержденный в установленном порядке и прошедший государственную экспертизу, а также договор подряда и разрешение на производство строительно-монтажных работ.

Вы можете обратиться к председателю ЖСПК и уточнить информацию о предоставлении вышеуказанных документов в банк для оформления льготного кредита членами кооператива.

- Под какую стоимость квадратного метра выдается льготный кредит? Николай, Минск

- Каждый строительный объект относится к определенному типу и серии жилых домов, соответственно стоимость одного квадратного метра, подлежащего льготному кредитованию, зависит от характеристики строящегося жилого дома (панельный, кирпичный, монолит, каркасно-блочный и др.). Эти вопросы надо уточнить у строительной организации. Вместе с тем банк производит расчет размера льготного кредита:

- участникам долевого строительства на основании показателя стоимости строительства 1м² общей площади жилого помещения типовых потребительских качеств для соответствующего типа жилых зданий, утверждаемого местными исполнительными  и распорядительными органами в текущих ценах;

- членам организаций застройщиков с применением коэффициента типовых потребительских качеств, который рассчитывается   в  базисных ценах исходя из показателя, утверждаемого местными исполнительными  и распорядительными органами, и стоимости строительства 1 м² общей площади, указанной в проектно-сметной документации.

- Дочь с 1989 года стоит в очереди на жилье. Она ушла в декрет сразу после учебы и сейчас нигде не работает. В банке сказали, что она неплатежеспособна, и очередь перевели на мужа. Возможно ли ей получить кредит? Хмельницкая Лилия Витальевна, Минск

- Не вижу оснований в переводе очереди на супруга вашей дочери, так как платежеспособность кредитополучателя определяется исходя из общего семейного бюджета, в связи с этим  в совокупный доход включаются доходы супруга (супруги), родителей, совершеннолетних детей, других родственников либо доходы иных физических лиц, с которыми оформляются договоры поручительства физических лиц.

Банк не определяет, кто из граждан, состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, будет включаться в списки льготного кредитования в качестве основного кредитополучателя – это находится в компетенции местной администрации.

Ипотека

- Я знаю, что президент дал поручение о развитии ипотеки в Беларуси. Есть ли какие-то изменения в данном вопросе? Минская область

- Сегодня, в силу действующего законодательства, квартира, строящаяся с привлечением льготного кредита, находится в залоге у банка.Вместе с тем ипотека как таковая в республике еще не внедрена. Невостребованность такого способа обеспечения исполнения обязательства как ипотека, по сравнению с другими способами обеспечения кредитных обязательств, в настоящее время вызвана тем, что на законодательном уровне не решены вопросы обращения взыскания на заложенное жилое помещение в случае непогашения кредитополучателем задолженности по кредиту и процентам за пользование им.

Отсутствуют решения социально-значимого вопроса о реализации жилого помещения, переданного в ипотеку, в котором проживают несовершеннолетние дети. Так, действующий Жилищный кодекс Республики Беларусь не предусматривает возможности выселения собственника (и его детей) из жилого помещения в случае неисполнения им обеспеченного ипотекой обязательства. Кроме того, члены семьи собственника, даже если они перестали быть таковыми, но продолжают проживать в этом жилом помещении, имеют право пользоваться им, и выселить их принудительно будет практически невозможно.

Поэтому ипотека как таковая в республике еще не внедрена, а проект Закона Республики Беларусь «О внесении дополнений и изменений в Закон Республики Беларусь «Об ипотеке» находится на рассмотрении в Совмине.

- У меня есть однокомнатная квартира. Могу ли я заложить ее банку для получения льготного кредита? Возможно ли получение кредита без поручителей? Сидоров Сергей, Дзержинск

- Кредиты можно оформлять и без поручителей. Но тогда необходимо представить другие формы обеспечения: неустойка, залог недвижимого и движимого имущества кредитополучателя либо третьего лица, поручительство или гарантия юридических лиц, гарантийный депозит денег, другими способами обеспечения, предусмотренными законодательством Республики Беларусь.

Учитывая, что у вас имеется однокомнатная квартира и вы претендуете на получение льготного кредита в максимальном размере, то ваше жилье может не учитываться при определении нормируемого размера льготного кредита, в случае если sы предоставите  оформленное в нотариальной конторе обязательство  по продаже имеющегося жилья. И после ввода жилого дома в эксплуатацию в течение 5 месяцев вам необходимо  направить на досрочное погашение льготного кредита рассчитанную филиалом банка сумму, зависящую  от нормируемого размера и общей площади находящегося в собственности жилья,  но не выше  его оценочной стоимости.  Поэтому в вашей ситуации нет смысла оформлять квартиру под залог банку.

- Родная сестра строит квартиру в Минском районе. Просит меня выступить в качестве поручителя по льготному кредиту. Скажите, смогу ли я в будущем взять льготный кредит на строительство жилья? Мария, Минск

- Граждане, давшие согласие выступить поручителем у физического лица, которым в свою очередь осуществляется погашение льготного кредита своевременно и в полном объеме, в дальнейшем могут использовать свое  право на получение льготного кредита.

Вместе с тем необходимо помнить, что поручитель несет солидарную ответственность по обязательствам кредитополучателя перед его кредитором, соответственно при несвоевременном  погашении  кредита Вашей сестрой, поручитель будет обязан оплатить просроченную задолженность.

При этом договор поручительства с физическим лицом может быть расторгнут по соглашению сторон на основании заявления кредитополучателя в случае замены одного поручителя другим.

Об индексации кредитов

- В январе взяли льготный кредит на строительство жилого дома в Минском районе. Нам кредитовали 60м². В связи с девальвацией потеряли 40-50% кредита и сейчас уже ничего не можем построить. Возможна ли какая-нибудь индексация нашего кредита? Если да, то куда нам обращаться? Минск

- Законодательством не предусмотрен пересчет льготного кредита в связи с изменением курса белорусского рубля.

При внесении в установленном порядке изменений в технико-экономические показатели строящихся жилых помещений банк имеет право  увеличить  размер льготного кредита. Под технико-экономическими показателями подразумевается изменение стоимости строительства объекта в связи  с изменением индексов строительно-монтажных работ и статистических индексов.

- Законно ли увеличение стоимости договора долевого строительства застройщиком (УКС) более чем на индекс СМР в следующем случае: увеличение срока строительства сверх нормативного срока, смена подрядчика. В договоре указана фиксированная цена с учетом прогнозного индекса СМР.

- В соответствии с Указом № 396, регламентирующим правоотношения сторон при долевом строительстве многоквартирных жилых домов в Беларуси, застройщик вправе изменить стоимость строительства, в том числе фиксированную на конкретную дату, в связи с изменением статистических индексов, стоимости  строительно-монтажных работ в нормативный период строительства. При этом изменение цены договора допускается по соглашению сторон.

- Мы, молодая семья из 4 человек, хотим взять кредит на строительство. На этот момент нам отказали. Почему не дают кредит на строительство? Минск

- Если вы имеете право на получение льготного кредита, утверждены в списках льготного кредитования местными органами власти и строительный объект включен в график финансирования на текущий год, то вам будет выделен кредит.

- Мы считаемся многодетной семьей, хотим улучшить жилищные условия, встали на очередь. Почему запретили покупать вторичное жилье или вступать в долевое строительство, когда подойдет очередь на льготный кредит? Татьяна

- Многодетным семьям право на приобретение  жилья на вторичном рынке с привлечением  льготного кредита не отменено.

По данному вопросу вам необходимо обратиться в местную администрацию для утверждения в списки льготного кредитования при условии заключения договора на покупку жилого помещения.

Что касается улучшения жилищных условий путем долевого строительства, то этот вопрос решает местный исполком, который проводит градостроительную политику и, соответственно, определяет форму строительства: ЖСПК, долевое участие.

Что касается сроков включения в списки льготного кредитования, то согласно действующему законодательству многодетные семьи утверждаются в указанные списки в течение месяца со дня подачи заявления в местную администрацию.