Сколько банков нужно белорусской экономике

Новость по теме

Граждан Беларуси с июля 2016 года ожидает начало деноминации национальной валюты

Недавно президент России Владимир Путин высказал мнение, что «в стране очень много банков. Около тысячи. В то время как в экономически развитой Германии в четыре раза меньше».  Поэтому российские банки необходимо укрупнять и повышать их устойчивость: «часть финансовых учреждений должна увеличивать свой капитал и свои активы, для того чтобы чувствовать себя уверенно и бороться за качество кредитного портфеля».

Официально 

Из всех банков в Беларуси более 50% - с долей государственной собственности. Количество банков в той или иной экономике определяется прежде всего спросом на банковские услуги. Банковская система Беларуси развивается с учетом потребностей экономики страны, а также интересов субъектов и участников банковских правоотношений (в том числе инвесторов).

Все действующие в республике банки сотрудничают со  своими клиентами и контрагентами на рынке, значит, их существование оправдано спросом, пояснили «АиФ» в Нацбанке. В то же время количество банков не является постоянной величиной. В банковской системе РБ происходят изменения: одни банки приходят на смену другим, происходят поглощения и слияния.

С начала функционирования национальной банковской системы в 1991 году максимально насчитывалось 52 банка (1995 г.). Позже с ужесточением требований Нацбанка число банков сократилось до 27 (1997 г.).  С 1997-го по 2013 г. количество банков варьировалось от 27 до 32.  Таким образом, экономика сама определила оптимальное количество банков, необходимых для ее обслуживания.

Инвесторы, в том числе иностранные, периодически проявляют интерес к созданию банков в нашей стране, обращаются в Нацбанк за разъяснением законодательства РБ о госрегистрации банков и лицензировании банковской деятельности. Последний банк в Беларуси появился 15 февраля 2012 года. Это Банк инвестиционных технологий.

За что могут лишить лицензии?

Основание для отзыва специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности определено в ст. 97 Банковского кодекса. Нацбанк может отозвать лицензию в следующих случаях:

- несоблюдение отдельных лицензионных требований, установленных Банковским кодексом РБ, если это может привести к созданию угрозы стабильности банковской системы РБ  и (или) интересам вкладчиков и иных кредиторов банка;

- неосуществление банковских операций, указанных в лицензии, в течение одного года;

- создание такого финансового положения банка, которое повлекло неисполнение им своих обязательств перед вкладчиками и иными кредиторами;

- наличие оснований для признания банка банкротом в соответствии с законодательством РБ;

- реорганизация банка путем его слияния, или присоединения (у присоединенного банка), или разделения, или преобразования в небанковскую кредитно-финансовую организацию (внесение соответствующих изменений в устав банка), и др.

К слову, за последние 10 лет два банка лишились лицензии. У ОАО «Международный банк экономического сотрудничества» (в сентябре 2006 г.)  была отозвана лицензия по причине создания положения,  угрожающего интересам кредиторов банка. У ОАО «Джем-Банк» лицензия была отозвана 1 ноября 2006 г. из-за неудовлетворительного финансового положения, которое могло повлечь неисполнение банком своих обязательств перед вкладчиками и иными кредиторами.

Банков много и разных

Доктор экономических наук, профессор  Института экономики НАН РБ Александр ЛУЧЕНОК считает, что количество банков зависит от деловой активности: чем выше эта активность, тем больше оборачивается денег, тем больше в стране может работать прибыльных  банков. А при увеличении числа финансово устойчивых банков повышается конкуренция между ними и, при прочих равных условиях, снижаются цены на банковские услуги. Финансовая реальность требует  разнообразия: на рынке должны работать как мелкие, так и крупные банки.

Конечно, лучше всего обслуживаться в солидных банках. Они обычно дают более дешевые кредиты, а если клиент или предприятие попало под льготные госпрограммы, то разница между рыночными и льготными процентами возмещается банкам  из бюджета (на эти цели в 2014 году запланировано более 10 трлн рублей). Но крупные банки, в том числе с государственным капиталом, обычно заняты серьезными экономическими проектами, предпочитают работать с солидными клиентами, так как в этом случае от каждой сделки они получают больший доход, уступая операции с относительно небольшими суммами мелким банкам. Из крупных банков с населением активно работает только ОАО «Беларусбанк».

Мелкие банки  обслуживают средний и малый бизнес, индивидуальных предпринимателей и население. Они не способны аккумулировать большие ресурсы и работать с крупными проектами. Кроме того, мелкие банки  больше подвержены риску разорения. Но, как пояснил «АиФ»Александр Лученок, в Беларуси отработана такая система управления банками, что в случае банкротства банка депозиты населения будут компенсированы государством. Однако проблема состоит не только в риске разорения.

Мелкие банки, нуждаясь в финансовых ресурсах, предлагают клиентам делать вклады  под более высокие проценты. Для того чтобы заработать на дорогих депозитах, они дают кредиты вообще под очень высокие проценты. В результате начинают возникать проблемы с возвратом таких ссуд, и  образуется порочная цепочка: чтобы погасить один  кредит люди вынуждены брать другую ссуду, все глубже влезая в долги.  В России эта практика распространилась раньше и уже привела к трагедиям.  Поэтому со стороны Национального банка нужен жесткий контроль - не только для предотвращения банкротств, но и для ограничения  процентных ставок  по кредитам. В этом плане Нацбанк недавно сделал пусть небольшой, но верный шаг – в целях повышения доступности банковских кредитов он снизил норматив обязательных резервов от привлеченных средств юридических лиц на 1 процентный пункт. Вместе с тем этого пока мало для серьезного понижения процентных ставок.