«Стравита» подвела итоги первого года работы на рынке пенсионного страхован

Год назад, 1 октября 2022 года в Беларуси, согласно Указу президента Республики Беларусь от 27.09.2021 г. №367 «О добровольном страховании дополнительной накопительной пенсии», начала действовать новая программа добровольного накопительного пенсионного страхования.

Отличие данной программы накопления дополнительной пенсии от существующих в Республике Беларусь – в государственном софинансировании (при участии работодателя). Государственное предприятие «Стравита» делится сведениями за первый год функционирования программы и планами на будущее.

Сколько договоров страхования было заключено за год? Как на данный момент выглядит портрет страхователя?

За период с 01.10.2022 г. по 30.09.2023 г. заключено порядка 19,2 тыс. договоров страхования. Чаще всего участниками программы становятся жители Минской области. На долю договоров страхования, заключенных жителями в этом регионе, приходится 23%. Примерно равные показатели у Гомельской, Брестской и Гродненской областей – 18% и по 17%, соответственно, в Витебской и Могилевской областях – 12% и 13%, соответственно.

Наиболее активная группа страхователей – мужчины в возрасте от 38 до 57 лет (75% договоров страхования), женщины в возрасте от 38 до 55 лет (86% договоров страхования). 14% договоров страхования заключено участниками программы младше 38 лет, из них 2% приходится на молодое поколение до 27 лет. Это те граждане, которые практически с начала трудовой деятельности уже задумались о своем будущем.

По статистике, женщины - наиболее активные участники программы: 69% заключенных договоров страхования. Однако мужчины чуть раньше задумываются о заключении договора дополнительного накопительного пенсионного страхования.

Подавляющее большинство договоров страхования было заключено участниками программы при обращении в офис или к представителю "Стравиты" – 83%. На долю договоров страхования, заключенных онлайн, приходится 17%.

Выплата денежных средств по программе дополнительной накопительной пенсии с участием государства будет осуществляться ежемесячно равными долями только после наступления общеустановленного пенсионного возраста в течение срока, выбранного самим страхователем при заключении договора страхования. На сегодняшний день предпочтения страхователей, как мужчин, так и женщин, по сроку выплат отдается 5-летнему периоду выплаты (90% и 94% соответственно). Досрочная выплата денежных средств по договору страхования осуществляется наследникам в случае ухода из жизни застрахованного лица, или застрахованному лицу при установлении ему инвалидности I или II группы.

Программа страхования дополнительной накопительной пенсии работников уже софинансируется при участии порядка 4 тыс. предприятий и организаций.

Сотрудники "Стравиты" также пользуются услугами компании. Какие тарифы являются наиболее популярными внутри предприятия?

Большинство работников страховой компании «Стравита» выбирают тариф 3+3% со сроком выплаты по достижении общеустановленного пенсионного возраста 5 лет.

Что с классическими пенсионными программами страхования? Как изменилась их работа за год после введения дополнительного накопительного пенсионного страхования?

Классические программы страхования не теряют своей актуальности, так как имеют большую вариативность условий. К тому же не каждый желающий заключить договор дополнительного накопительного пенсионного страхования имеет право это сделать. Так, например, для участия в добровольном страховании дополнительной накопительной пенсии с участием государства необходимо, чтобы за работника уплачивались взносы в ФСЗН, а это значит, что договор не могут оформить ИП, самозанятые и другие категории граждан, за которых указанные взносы не уплачиваются, также есть возрастные ограничения, связанные с общеустановленным пенсионным сроком выхода работника на пенсию, – участнику программы на дату начала срока страхования должно оставаться не менее 3 лет до выхода на пенсию.

Поэтому договоры по классическим программам пенсионного страхования продолжают заключаться, спада мы не наблюдаем. Всего лишь 27 страхователей приняли решение о расторжении имеющегося договора страхования дополнительной пенсии с переводом средств в пользу договора дополнительного накопительного пенсионного страхования. Большинство граждан предпочитают заключать договоры дополнительного накопительного пенсионного страхования в дополнение к программам классического страхования, в которых уже принимают участие, а не вместо них.

Какие меры принимаются для обеспечения сохранности накопленных средств от инфляции?

Гарантированная доходность в размере ставки рефинансирования ежемесячно начисляется на всю накопленную на персональном счете страхователя сумму. С изменением размера ставки рефинансирования изменяется и размер гарантированной доходности. Так, например, с 28 июня текущего года ставка рефинансирования установлена в размере 9,5%, с этого периода такой же размер гарантированной доходности установлен по всем договорам дополнительного накопительного пенсионного страхования. Кроме того, в случае получения дополнительного дохода от размещения денежных средств не менее 50% его суммы распределяется между страхователями в качестве страхового бонуса. Дополнительно с 1 июля "Стравита" снизила размер расходов на ведение дела по добровольному страхованию дополнительной пенсии с 7,5% до 6% суммы страховых взносов.

Начисление гарантированной доходности и страхового бонуса на лицевые счета страхователей, строгий контроль за размером расходов на ведение дела позволяет избежать негативных последствий инфляционных процессов.

С января по март "Стравита" проводила вебинары для бухгалтеров по работе с договорами дополнительного накопительного пенсионного страхования. Какие итоги этой работы можно подвести?

Цель данной работы – информировать бухгалтеров о порядке взаимодействия работодателя и страховой компании по дополнительному накопительному пенсионному страхованию. Поэтому работа с бухгалтерскими службами предприятий ведется постоянно. И, помимо серии онлайн-вебинаров для работодателей, инициатором которых стала сама "Стравита", с начала функционирования программы было принято участие в более чем 40 семинарах-вебинарах, организованных ФСЗН. Кроме того, работники "Стравиты" регулярно участвуют в мероприятиях, проводимых и другими заинтересованными организациями.

При этом ежедневно работниками Государственного предприятия «Стравита» оказывается консультационная поддержка бухгалтерским службам работодателей.

"Стравита" планирует продолжать работу в этом направлении и использовать различные каналы для взаимодействия с бухгалтерскими аудиториями для повышения их информированности о порядке взаимодействия работодателя и страховой компании.

Когда информация о договорах дополнительного накопительного пенсионного страхования появится в приложении ФСЗН?

Ожидается, что функционал приложения, связанный с договорами дополнительного накопительного пенсионного страхования, будет реализован в четвертом квартале 2023 года. "Стравита" будет предоставлять необходимые сведения для отражения информации в приложении.

Когда начнется первая выплата накоплений по указу?

Право на первую выплату дополнительной накопительной пенсии по программе наступит у страхователей, достигших общеустановленного пенсионного возраста в ноябре 2025 года. С момента наступления пенсионного возраста у страхователя есть полгода для того, чтобы обратиться к страховщику с письменным заявлением либо оформить заявление на выплату онлайн. Решение о выплате накоплений принимается не позднее чем через 15 рабочих дней после письменного обращения страхователя к страховщику.

Следует отметить, что выплаты накопленных средств в связи с досрочным прекращением договора по причине наступления инвалидности и ухода из жизни страхователя уже произведены в текущем году.

Какие планы на развитие дополнительного накопительного пенсионного страхования в будущем? Возможно ли появление нововведений?

Изменения в отдельные положения Указа №367 от 27 сентября 2021 г. (именно этот документ регламентирует порядок реализации программы дополнительного накопительного пенсионного страхования) будут рассматриваться в установленном законодательством порядке. В том числе для рассмотрения будут предложены такие пожелания граждан, как определение срока выплаты дополнительной пенсии по программе не на этапе заключения договора страхования, а при написании заявления о выплате страхового обеспечения, возможности устанавливать иной по продолжительности период выплат – 3, 5, 10, 15 или 20 лет, а не только 5 или 10 лет.