Сотенку до зарплаты. Что поменяется в выдаче микрозаймов?

Правда ли, что процентные ставки по «быстрокредитам» в Беларуси урежут? Кто сегодня имеет право выдавать микрозаймы, а кто ещё получит такую возможность? Откуда ноги растут у объявлений а-ля «Деньги в долг быстро», которые расклеивают на дверях наших подъездов и столбах? Не опасно ли по ним обращаться? Выясняем с экспертами.  

До 15 тыс. базовых

Под договором микрозайма у нас понимается вид договора займа, по условиям которого одна сторона передает в собственность другой стороне деньги в сумме не более 15 тысяч базовых величин (600 тыс. руб.), объясняет кандидат экономических наук, доцент кафедры банковского дела учреждения образования«Белорусский государственный экономический университет» (БГЭУ) Жанна БОБРОВСКАЯ. Сумма процентов зависит от срока возврата, но не может превышать двукратной суммы микрозайма – по микрозаймам свыше года.

Например, взяли 1000 рублей, а через год с небольшим вернули 1000+2000 рублей, или 3000 руб. Получается, что вы взяли в долг под 200% годовых, хотя такую страшную цифру кредиторы вам, вероятнее всего, не назовут. Скорее можно встретить «ставка 0,55% в сутки». Что в общем-то то же самое.

Для сравнения: в банке средняя ставка по новым кредитам для физлиц составляет около 9-10% годовых.

Микрозаймы у нас имеют право выдавать только МФО – микрофинансовые организации, в том числе государственные юрлица, ломбарды. Из практики: физлица чаще обращаются именно в ломбарды, где получают деньги под залог имущества.

Если вы хотите взять заём и не нарваться на мошенников, сначала ознакомьтесь с перечнем МФО на сайте Нацбанка, рекомендует юрист Ольга ДАШКЕВИЧ. Все МФО обязаны там находиться.

Основное отличие микрозайма от кредита: сумма меньше, получить проще, нужно минимум документов, короткий срок рассмотрения. Но и проценты выше.

Процент урежут

Ожидается, до конца года депутаты рассмотрят законопроект о потребительском кредите и микрозайме. В октябре его уже приняли в первом чтении.

Одна из новаций – мобильные операторы получат такие же права по выдаче займов, как и МФО, говорит Жанна Бобровская. Как именно это будет работать, пока неясно. Но займы можно будет выдавать только в белорусских рублях без использования эквивалента в иностранной валюте или условных единицах. 

Ключевое положение законопроекта – информирование граждан на всех этапах взаимодействия с микрофинансовой организацией: до заключения договора, с момента заключения кредитного договора либо договора потребительского микрозайма до полного погашения обязательств, ранее рассказал член Постоянной комиссии по бюджету и финансам Палаты представителей Алексей РАЙКО, его слова приводит БЕЛТА. 

Наконец, в законе устанавливается ограничение по предельной сумме платежей для микрозаймов сроком до одного года. Она не сможет превышать сумму займа. Например, взяли 1000 рублей до года – вернуть надо будет не больше 2000 рублей (1000 руб. – долг, столько же – проценты).

Также ожидается, что введут отсрочку по потребительскому кредиту для тех людей, которые попали в трудную жизненную ситуацию. Она будет предоставляться минимум на три месяца.

Родственник просит стать поручителем по кредиту. Чем это чревато? Подробнее

«Выдаем деньги срочно»

На дверях подъездов, на столбах, а также на просторах интернета встречаются такие объявления: «Выдаем срочно деньги в долг», «Деньги в долг быстро и без отказов» и пр. Это могут быть не микрофинансовые организации, поэтому будьте внимательны, предупреждает Ольга Дашкевич. В большинстве случаев такие конторы работают по следующей схеме: человек звонит по номеру, указанному в объявлении, ему предлагают пойти в магазин бытовой техники и взять товар в рассрочку. Потом товар у него покупают за полцены или ниже, а человек продолжает рассчитываться с магазином.

Ещё одна схема – заём через так называемого брокера, выполняющего посреднические функции между продавцом и покупателем. Например, есть человек, который может дать вам взаймы. Брокер вас с ним сведёт и возьмёт за это проценты. На деле потенциальный кредитор и сам брокер часто оказываются одним и тем же человеком.

Проверили на себе

Чтобы узнать, как это работает на практике, пробую получить «быстрые деньги» по объявлению в Сети. Предложений на удивление оказалось не так и много. Звоню. Некоторые номера недоступны, по другим просто не отвечают. И всё же в несколько мест дозвониться удалось. Представляюсь всякий раз по-разному, пытаюсь узнать, дадут ли мне запрашиваемые суммы.

Звонок 1. По легенде, я девятнадцатилетняя неработающая студентка, которая хочет взять деньги на свадьбу. Прошу 15 тыс. руб. (на сайте было указано, что выдают до 50 тыс. руб.). Парень, беседующий со мной, заявляет, что если я не работаю, то максимальная сумма, которую мне могут выдать, – 5 тыс. руб. Соглашаюсь. Мне объясняют, что оформление микрозайма будет проходить через выкуп бытовой техники. То есть я должна взять в кредит или в рассрочку технику в любом магазине, после чего организация, выдающая микрозаймы, выкупит у меня её за 50% стоимости, и я получу наличные на руки. Дальше с организацией мы расходимся, и я останусь должна только магазину, где приобретала технику в рассрочку или в кредит (при этом сумма выплачиваемых процентов зависит от стоимости товара, срока, на который хотите взять рассрочку/кредит, и конкретного магазина). Получается, что если мне нужно получить 5 тыс. руб., то техники я должна купить на 10 тыс. руб.

Отвечаю, что подумаю, и звоню по другим номерам.

Звонок 2. Представляюсь многодетной мамой, работающей воспитательницей в детском саду. Прошу 20 тыс. руб. на покупку машины. В этот раз сумму одобряют. Однако для оформления микрозайма предлагают всё ту же схему – выкуп бытовой техники.

При этом гарантий, что мне удастся получить ровно 20 тыс. руб., нет, так как в этом случае придётся взять товаров на 40 тыс. бел. руб.

И в первом, и во втором случае я, согласившись на заём, сразу теряю половину суммы, после чего ещё должна буду выплачивать кредит за бытовую технику. Схема кажется весьма сомнительной.