Откуда деньги? В каких случаях банк может заблокировать операцию

За комментарием «АиФ» обратился в МТБанк. Как сообщили в финансовом институте, банки могут отказать клиенту в осуществлении финансовой операции (за исключением поступления денег), если она отвечает определенным критериям подозрительности. К таковым относятся*:

Статья по теме

Как защитить свою банковскую карту от мошенников?

• несоответствие операции характеру деятельности клиента или отсутствие в ней явного экономического смысла;
• необоснованное дробление суммы, если оно может быть направлено на уклонение от идентификации клиента. Это не касается пополнения физлицами счета/депозита или снятия денег;
• необычно сложные схемы проведения расчетов, отличающиеся от рыночной практики или от тех схем, которые обычно использует клиент;
• перевод или получение денег с использованием анонимного счета. Например, перевод средств за границу или поступление средств из-за границы в случаях, когда банк не может установить личность, на имя которой или от имени которой совершен перевод;
• осуществление индивидуальным предпринимателем (ИП) финансовых операций на общую сумму, превышающую или равную 2000 базовых величин (1 б.в. сегодня равна 24,5 руб.) за анализируемый период (в том числе снятие наличных или перечисление денег на счета физлица, если суммы операций не соответствуют характеру деятельности ИП);
• систематическое совершение клиентом операций по счетам, если отдельно каждая операция не является подозрительной, но их совокупность вызывает подозрения в том, что они осуществляются для получения необоснованных доходов или занижения расходов клиента и обусловлены отдельными свойствами продукта или особенностями законодательства;
• осуществление операций по переводу денег в банк, о котором известно, что он причастен к незаконным финансовым операциям или к нему применялись санкции за совершение таких операций;
  

  Статья по теме

  Могут ли заблокировать банковскую карту, если ей не пользоваться?
• проведение операций, которые осуществляются организацией или ИП по текущему банковскому счету с использованием систем дистанционного банковского обслуживания, если есть подозрения, что их использует третье лицо, а не сам клиент;
• осуществление организацией операций на сумму, большую либо равную 2000 базовых величин (в том числе снятие наличных денег либо выплаты на счета физлиц, если эта сумма составляет значительную часть дебетного счета организации);
• осуществление клиентом операции в размере, равном или превышающем 1000 базовых величин, если она связана с покупкой или продажей цифровых знаков (токенов) за белорусские рубли, иностранную валюту или электронные деньги у нерезидентов ПВТ без участия резидента ПВТ.

В МТБанке добавили, что также могут блокировать финансовую операцию организации или физического лица, в том числе ИП, если они включены в перечень лиц, причастных к террористической деятельности (согласно статье 9-1 Закона РБ от 30.06.2014 г. №165-З).

Евгений ОЛЕЙНИК

*Согласно Постановлению Правления Национального банка Республики Беларусь от 24.12.2014 г. №818 (ред. от 15.02.2018 г.) «О некоторых вопросах внутреннего контроля, осуществляемого банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями, открытым акционерным обществом «Банк развития Республики Беларусь».