Остаться при своих. Чем перевод долга отличается от поручительства?

• Родственник попросил меня помочь ему - погасить долг перед банком (перевести его долг на себя). Значит ли это, что я стану его поручителем? Или перевод долга и поручительство - это разные вещи? Петр Сергеевич, Молодечно

На вопрос читателя отвечает Евгения СТАРОСОТНИКОВА, юрист юридической фирмы «Сысуев, Бондарь, Храпуцкий».

- Между переводом долга и поручительством нельзя поставить знак равенства. Вместе с тем как одно, так и другое позволяет иному лицу вместо кредитополучателя (например, родственника) погасить долг последнего перед банком.

- В чем же состоит различие?

- По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица (должника) отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или частично. В нашем случае читатель (поручитель) может обязаться перед банком отвечать за погашение родственником кредита, в том числе выплату процентов, неустоек и штрафов полностью либо частично.

При этом в результате заключения договора поручительства взаимоотношения между кредитополучателем (родственником) и банком остаются прежними и никак не изменяются. Но в случае если кредитополучатель не возвратит хотя бы часть кредита в срок, у банка появится право взыскать с поручителя задолженность родственника.

По общему правилу у банка остается право выбирать: взыскать долг с родственника (кредитополучателя), с читателя (поручителя) либо одновременно и с того, и с другого.

На место банка

- А что делать поручителю, если ему пришлось уплатить долг за другого человека?

- В таком случае поручитель «становится на место» банка. Это значит, что он вправе требовать от кредитополучателя (родственника) исполнить кредитный договор (уплатить долг по нему) в свою пользу в той части, в которой поручитель уплатил долг банку. Кроме того, поручитель приобретает права залогодержателя, если в обеспечение кредита был предоставлен залог.

- В чем тогда особенность перевода долга?

- Перевод долга - не способ обеспечения обязательства (по возвращению кредита), а способ замены стороны в обязательстве.

Это значит, что в результате перевода родственником (кредитополучателем) на читателя (нового должника) своего долга по кредитному договору новый должник в кредитном договоре «станет на место» родственника. Последний перестанет быть должником банка, тяготы выплат лягут на читателя. Банк сможет взыскать переведенный долг только с нового должника и не сможет предъявить такое требование к прежнему должнику.

Договор перевода долга может быть заключен только с согласия банка и только тогда, когда долг уже существует, т.е. родственником нарушены сроки возврата кредита (его части). В то же время договор поручительства может быть заключен в любой момент как до, так и после возникновения долга.

- Может ли новый должник потребовать от родственника вернуть деньги, уплаченные банку вместо родственника?

- Для того чтобы не возникло споров, в договоре перевода долга следует указать, что родственник (первоначальный должник) обязуется уплатить новому должнику определенную сумму денежных средств за то, что тот берет на себя долг родственника (кредитополучателя) перед банком. Также лучше сразу указать срок, в который согласованная сумма должна быть уплачена.

Максим СЕРГЕЕНКО