Не хватило до пенсии? Где взять деньги быстро и сколько придется отдать

• На двери в подъезд нашей многоэтажки кто-то повесил объявление о микрозаймах. Деньги в долг, быстро, без справок и поручителей, да еще и процент мизерный - меньше 1%. Понимаю, что это какой-то «лохотрон» (уж слишком хорошие условия предлагаются), но не могу взять в толк, что именно не так. Да и какая разница, если деньги закончились, а до пенсии еще как-то жить целую неделю? А. Иванова, Минск

Объявления, податели которых предоставляют микрозаймы всем и каждому, встречаются не только в реальной жизни. Ими кишит Интернет. И это несмотря на то что Министерство информации периодически ограничивает доступ к интернет-ресурсам, которые размещают ненадлежащую рекламу о предоставлении займов неограниченному кругу лиц.

Но действительно ли предлагаемый процент столь уж мизерный? Как правило, конторы, дающие микрокредиты, указывают в объявлениях дневную или даже часовую процентную ставку. Например, может быть написано: «Заем всего под 1% в сутки».

Это делается в расчете на невнимательность заемщика. Кроме того, психологически проще взять кредит по ставке 1%, чем 10-15%.

Но давайте посчитаем. Предположим, вы берете микрозаем в размере 100 рублей сроком на 30 дней. Если ставка по кредиту составляет 1% в сутки, то уже завтра вы будете должны кредитору 101 рубль (100 рублей основной суммы + 1 руб. платы за кредит), послезавтра - 102 рубля, на следующий день - 103 руб. и т.д. За месяц набежит 130 руб., переплата составит 30% первоначальной суммы. За год на таких условиях вы переплатили бы целых 365 рублей, то есть годовая ставка по кредиту составила бы 365%.

При переводе непривычных дневных ставок в нормальные годовые все становится на свои места. Однако микрокредиты - это не единственный способ заработать на людях, попавших в тяжелую финансовую ситуацию. Некоторые конторы извлекают выгоду из быстрого выкупа имущества. Это работает так: кредитор предлагает человеку взять в магазине в рассрочку или в кредит мобильный телефон, компьютер и т.д. Затем техника выкупается по цене на порядок ниже рыночной. В результате заемщик остается с маленькой суммой на руках и долгом за вещь, которой у него больше нет.

Кто право имеет

Самое главное - регулярно давать так называемые «быстрые» деньги в долг или займы «до зарплаты» с 1 января 2015 года просто-напросто незаконно. Этот вопрос регулирует Гражданский кодекс Беларуси, а также Указ главы государства от 30 июня 2014 г. № 325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций».

Единственное исключение - ломбарды. Они могут регулярно (три и более раза в месяц) давать микрозаймы в сумме до 15 000 базовых величин (1 б.в. - 25,5 руб.). Также кредитованием могут заниматься банки.

- Такие микрофинансовые организации, как потребительские кооперативы и фонды, могут работать только с юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями либо с физическими лицами, являющимися ремесленниками, субъектами агроэкотуризма, ведущими личное подсобное хозяйство, собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческих организаций, - рассказали «АиФ» в Национальном банке. - При этом право работать на рынке имеют организации, включенные финансовым регулятором в реестр микрофинансовых организаций. Его можно найти по ссылке.

Куда обращаться

Получается и дорого, и незаконно. Но что делать пенсионеру, если срочно нужна небольшая сумма, а взять деньги негде? Идти в ломбард?

Рассмотрим другие законные варианты. Например, потребительское кредитование. Мы обратились в два банка с вопросом: дадут ли пенсионеру потребительский кредит на небольшую сумму, до 100 рублей?

В «Белагропромбанке» ответили утвердительно. Например, там согласны дать кредит на срок до одного года с уплатой процентов в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, увеличенной на 4%. Сегодня это 14% годовых. Если 14% разделить на 365 дней, получим 0,038% в сутки. Правда, непременное условие банка - привести поручителя.

В «Банке Дабрабыт» также готовы выдать кредит пенсионеру. При этом возраст на дату окончания срока действия кредитного договора не должен превысить 68 лет. Минимальная сумма кредита составляет 500 руб. сроком от 6 месяцев до 60 месяцев. Для оформления кредита нужен только паспорт или вид на жительство.

Альтернатива

Но и кредит, если нужно «перехватить» денег до пенсии, - не самый удобный вариант.

Есть куда более простой выход: оформление овердрафта (англ. «overdraft» - перерасход. - Прим.) на банковскую карточку. В упрощенном виде овердрафт - это банковский кредит на короткий срок, который привязан к карточке (например, той, на которую вы получаете пенсию).

Если овердрафт подключен, вы сможете оплачивать покупки своей карточкой даже в том случае, если деньги на ней закончились. Банк как бы даст вам взаймы. Разумеется, потраченное нужно будет вернуть - с процентами.

«Белагропромбанк» предоставляет овердрафтные кредиты пенсионерам, получающим в банке пенсию на условиях пакета «Забота».

Прямая линия «АиФ». Долг платежом красен: как вернуть свои деньги Подробнее

- Минимальная сумма лимита овердрафта составляет 100 белорусских рублей. Максимальная сумма рассчитывается с учетом кредитоспособности заявителя. Овердрафт дается сроком до 2 лет (1 год - предоставление овердрафта с возможностью неоднократного продления, 1 год - погашение овердрафта). Процентная ставка составляет в течение первых 90 календарных дней 9% годовых, далее - в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, увеличенной на 2% (12% сегодня), ставка переменная, - рассказали «АиФ» в банке.

Чтобы подать заявку на получение овердрафта, надо прийти в подразделение банка с паспортом. Остальные документы сотрудники банка сформируют при оформлении.

Например, вы воспользовались деньгами банка и заплатили за покупку 100 рублей сверх доступной вам суммы. Проще говоря, потратили деньги, которые вам не принадлежат. Даже по максимальной ставке в 12% годовых сумма переплаты составит 12 руб., то есть вернуть придется 112 руб. (100 руб. - сумма долга плюс 12 руб. - плата за пользование кредитом). Деньги спишутся с карточки автоматически.

«Банк Дабрабыт» также дает возможность подключить овердрафт пенсионерам, но - в возрасте до 64 лет, по карточке рассрочки «Смарт карта».

- Сумма овердрафта составляет от 500 до 20 000 рублей, сроком на 24 месяца, без справки о доходах - на сумму до 5000 рублей,  без поручителей. Для оформления карты пенсионеру потребуется только паспорт или вид на жительство. По карте «Смарт карта» возможно не только овердрафтное кредитование. Вы также можете покупать товары в рассрочку на срок от 2 до 36 месяцев, - сообщила «АиФ» заместитель директора департамента розничного бизнеса банка «Банк Дабрабыт» Вера ЯНУТЬ.