Набрали кредитов. Что делать, если вернуть долги нет никакой возможности

У кого-то могло сложиться мнение, будто для банка главное - «подписать» человека на кредит, а там хоть трава не расти. На самом деле если клиент не сможет платить, то финансовому учреждению придется пройти через механизм взыскания долгов. Он хоть и хорошо отработан, но требует времени и усилий. В действительности это никому не нужно. Банки любят добросовестных плательщиков - с ними все проще. Поэтому, прежде чем вы возьмете кредит, вас предупредят о том, что оценивать свои финансовые возможности нужно адекватно.

Несмотря на то что белорусы - в целом дисциплинированные плательщики, без гроша в кармане может оказаться любой. В этом случае важно не делать трех вещей.

Статья по теме

Можно ли купить автомобиль по льготному кредиту?

Не «забивать» на проблему

Большая ошибка - думать, будто долг спишется сам собой. Это противоречит принципам, на которых основана банковская деятельность. Более того, в случае просрочки вам обязательно начислят пеню. По условиям договора процентная ставка по кредиту в случае невыплаты может вырасти в разы. В итоге вам все равно придется вернуть долг, только к нему еще прибавятся пеня и дополнительные проценты. Может получиться так, что вы взяли 1000 рублей, а отдавать нужно будет 5000 руб.

Не набирать новых кредитов

Финансовая пропасть, как известно, самая глубокая из всех. Выбраться из нее невозможно, если целенаправленно двигаться вниз, а не вверх. В нашем случае стремление вниз означает получение новых кредитов. Тем самым вы не решите свою главную проблему - неплатежеспособность, а лишь усугубите её.

Самое главное - ни в коем случае не набирайте так называемых «быстрых кредитов» от непонятных организаций. Их предложения можно найти на двери любого подъезда. Это те самые ссуды, процентная ставка по которым может составлять 0,0001% с важной приставкой «в сутки» (а не в год, как обычно). В долгосрочной перспективе вы переплатите очень большую сумму.

«Жить в долг – опасно. Вдруг это осознает хотя бы часть нашего народа…» Подробнее

Не делать глупостей

Может получиться так, что вы сделали все неправильно, например, сначала набрали новых кредитов, а потом «забили» на проблему. Худшее, что вам остаётся в этой ситуации, - усложнить свое положение, например, попытавшись спрятаться от кредитора. Помните: большинство проблем можно решить не прибегая к крайностям.

С чего начать

Прежде чем начинать вытаскивать себя из долговой ямы, осознайте, что банк, который выдал ссуду, - вам не враг. Он скорее партнер в том смысле, что ему невыгодно «топить» вас и оставлять без средств. В противном случае своих денег он может просто не увидеть.

Статья по теме

Кредитная история. Где посмотреть и в каких случаях ее можно исправить

Поэтому первое, что вам нужно сделать в случае возникновения финансовых проблем, - это обратиться в банк. В письменной форме объясните ситуацию, желательно до того, как просрочили первую выплату. Расскажите, почему вы не можете платить по долгам, приложите подтверждающие документы. Например, вы сменили работу и ваши доходы упали.

Может быть, ваша проблема решается очень просто - путем смещения сроков платежа. Банку почти ничего не будет стоить пойти вам навстречу. Возможно, вам потребуется пересмотреть условия кредитования, опять же - по причине вашего трудного положения. Вероятно, банк согласится на новые условия - даже не из гуманизма, а поскольку это лучше, чем не получить ничего.

Может оказаться так, что в вашем банке вам не помогут. Не беда, банков много. Обратитесь в другой финансовый институт с просьбой выдать кредит на выплату… кредита. Это называется рефинансированием.

Долги рефинансируют все: от физлиц до целых государств. Суть процедуры в том, что другой банк погасит все ваши задолженности и предложит новые условия кредитования.

Это может быть очень хорошим вариантом для тех, у кого много небольших кредитов в разных местах. Вы объедините маленькие ссуды в одну большую и распланируете график платежей.

На что никогда не надо брать кредит. Три реальные и грустные истории Подробнее

КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА

- К сожалению, подобные ситуации не часто, но встречаются. Когда человек решает взять кредит, он, безусловно, просчитывает свои финансовые возможности на будущее. Банк со своей стороны также определяет кредитоспособность получателя, анализирует его кредитную историю. Но в жизни каждого человека случаются «особые обстоятельства», которые мы не в силах предсказать. Банк это понимает, поэтому внимательно рассматривает любое обращение и принимает решение по каждому индивидуально, - рассказал «АиФ» Александр ФИЛИППОВИЧ, заместитель председателя правления ОАО «Белинвестбанк». - Исходя из нашего опыта могу сказать, что чаще всего наши клиенты сталкиваются с частичной неплатежеспособностью в случае, например, смены работы: когда на новом месте заработная плата оказывается меньше, чем была на прежнем. Или тяжелая жизненная ситуация, возможно, болезнь, требует дополнительных финансовых затрат, которых раньше не было. Еще одна причина неплатежеспособности клиента - временное отсутствие работы.

Статья по теме

Ловушка для транжиры. Какие ошибки мы совершаем с картами рассрочки

По словам Александра Филипповича, есть два варианта решения проблемы.

- Во-первых, банк может предложить клиенту отсрочку по погашению основного долга, но на срок не более 3 месяцев. При этом проценты по кредиту клиент все равно должен будет выплачивать, так как отсрочка по уплате процентов банком не предоставляется. Во-вторых, клиент может воспользоваться рассрочкой платежей по погашению основного долга. Она предоставляется на срок не более 2 лет. Соответственно, у клиента появится возможность продления срока действия кредитного договора.

Алгоритм действий: написать заявление в банк и объяснить сложившуюся ситуацию. Желательно приложить подтверждающие документы, например, копию трудовой книжки со страницей об увольнении, информацию об изменении дохода, иные документы, подтверждающие наступление «особых обстоятельств». Решение принимается в каждом случае индивидуально.