Финансирование бизнеса: когда выбрать факторинг, а когда — кредит

Бизнесу важно своевременно управлять оборотным капиталом. Кассовые разрывы могут возникнуть даже при стабильной выручке, особенно если клиенты оплачивают счета с отсрочкой.

В такие моменты компании ищут источники быстрой ликвидности. Наиболее распространенные варианты — это кредитование бизнеса и факторинг, то есть продажа дебиторской задолженности.

Кредит — это универсальный инструмент, подходящий для различных целей. Факторинг — альтернатива для тех, кто хочет оперативно превратить дебиторскую задолженность в денежные средства. В условиях белорусского рынка выбор между ними зависит от задач бизнеса и требуемой скорости получения финансирования.

Кредит: надежно, но не всегда оперативно

Кредитование — традиционный способ пополнить оборотные средства. В Беларуси юридическим лицам и ИП доступны разные форматы:

• разовые кредиты и кредитные линии;
   
• овердрафты на короткий срок;
   
• онлайн-кредитование без залога.

Кредит можно направить на любые потребности компании. Срок и сумма подбираются индивидуально. Некоторые виды кредитов, например онлайн-займы, можно оформить за несколько минут.

При рассмотрении заявки банк оценивает финансовое состояние компании, наличие положительной кредитной истории и в случае крупных сумм может запросить обеспечение — залог или поручительство. Дополнительно кредит для юридических лиц увеличивает долговую нагрузку, что важно учитывать при планировании дальнейших заимствований.

Факторинг: скорость и чистота баланса

Факторинг — инструмент альтернативного финансирования. Вместо займа компания передает право требования по дебиторской задолженности и получает большую часть суммы сразу.

Схема проста: ваш клиент еще не оплатил товар или услугу, а вы уже получаете финансирование. Оставшаяся сумма перечисляется после оплаты счета, за вычетом комиссии.

Ключевые преимущества факторинга:

• оперативное пополнение оборота;
• отсутствие залога и поручителей;
• улучшение финансового баланса за счет уменьшения дебиторской задолженности.

Особенно выгоден факторинг без права регресса: в случае неплатежа риски переходят на фактора, если покупатель соответствует критериям. Это позволяет бизнесу минимизировать возможные потери и ускорить денежный поток, особенно при внешнеэкономических операциях.

Сравнение условий

• Кредит: процентная ставка зависит от продукта и срока. В Банке БелВЭБ она начинается от 6,25% годовых. При этом нужно уточнять возможные комиссии и требования по обеспечению.
• Факторинг: стоимость включает обслуживание и покрытие риска. Эффективная ставка зависит от условий поставки, срока отсрочки и платежной дисциплины контрагента. При этом факторинг не увеличивает долговую нагрузку, что особенно актуально для компаний в фазе активного роста.

Финансовый инструмент под ваши задачи

Кредит и факторинг — не взаимоисключающие решения, а скорее дополняющие друг друга. Выбор инструмента зависит от задач:

• кредит подойдет для инвестиций в развитие, закупку оборудования, модернизацию;
   
• факторинг оптимален для управления текущей ликвидностью и финансирования отсроченных платежей.
   

Банк БелВЭБ предлагает оба варианта: можно оформить кредит для ИП в Минске и других городах страны и/или подключить факторинг, в том числе с международным покрытием (более 88 стран).

Финансирование бизнеса — это не только про деньги, но и про гибкость в управлении. Выбирайте решение, которое работает под задачи вашей компании.